18.07.2018 101 0Франшизы

Как открыть страховую компанию по франшизе: инструкция для начинающих

Автор:Эмин

Франшиза страховой компании позволяет предпринимателю реализовывать практически весь сегмент федеральных кредитных продуктов и страховых услуг. Чтобы такой бизнес приносил максимальную прибыль следует заключить договор с франчайзером, предоставляющим юридическим и физическим лицам несколько разновидностей страхования одновременно.

Стартовые вложения12 332 000 рублейПерсонал33 человека
Доходы ежемесячно3 000 000 рублейКонкуренцияСредняя
Расходы ежемесячно2 781 000 рублейОкупаемость3,5-4 года

Основные виды страхований

Основные виды страхований представлены в таблице:

Типы

Описание

Личное

Наиболее популярные подвиды:

  • медицинское;
  • туристическое;
  • от несчастных случаев;
  • пенсионное;
  • жизни;
  • прочие варианты, где объектом выступают люди.

Направления деятельности:

  1. Медицинское страхование. Бывает добровольным и обязательным. Оно предназначено для социальной защиты граждан и помогает им получить качественное лечение по разумной цене.
  2. Пожизненное страхование. Предполагает оформление длительного договора, объектом которого является жизнь человека. Выплаты производятся, например, после достижения определенного возраста или иного события, прописанного в договоре. В случае смерти застрахованного лица, деньги будут переданы его прямым наследникам. Также возможен такой вариант услуги, когда производятся регулярные платежи.
  3. Страхование путешественников. Человек защищается от непредвиденных обстоятельств, которые могут возникнуть в чужой или своей стране.

Имущественное

Объектом защиты в основном выступают материальные предметы собственности:

  • автомобили;
  • жилье;
  • грузы.

Однако, также страхуются, например, строительно-монтажные работы или перебои в бизнесе в кризисные периоды. Таким образом можно предостеречь собственную фирму или/и имущество от возникновения различных рисков (например, утери или повреждения).

Поскольку число автомобилей ежегодно увеличивается, наиболее популярным объектом страхования в данной группе являются транспортные средства. Различают обязательное (ОСАГО) и добровольное (КАСКО) страхование. Так как люди охотно берут кредиты для приобретения машины, то они обязаны ее застраховать.

В современной России большое количество семей оформляет ипотеку, данное обстоятельство также побуждает людей страховать приобретаемую недвижимость. Поэтому сегодня пользуется высоким спросом услуги компаний, защищающих ее клиентов от всевозможных имущественных рисков.

Ответственности

Основные виды ответственности, подлежащие страхованию:

  • автогражданская;
  • профессиональная;
  • товаропроизводителя;
  • предприятий (источников повышенной опасности);
  • строительных организаций;
  • владельцев танкеров, воздушных и морских судов;
  • перевозчиков и пр.

Страховым случаем является факт несоответствия результата обещаниям.

Финансовых и специфических рисков

Это наименее распространенный в России вид страхования, к которому относятся:

  • политические риски;
  • невыполнение финансовых обязательств;
  • потеря ожидаемого дохода (например, из-за несвоевременной продажи товара, простоя производственных мощностей или сокращения уровня рентабельности);
  • колебание курсов ценных бумаг и валют;
  • нарушение партнерами своих обязательств по сделке;
  • инвестиционные риски и т. д.

Фотогалерея

Как привлечь клиентов?

Для привлечения клиентов следует использовать следующие методики:

  • большая часть рекламы должна быть имиджевой (направленной на формирование позитивного образа фирмы в глазах целевой аудитории);
  • PR-мероприятия следует преимущественно ориентировать на физических лиц;
  • участники рынка часто практикуют метод «холодных» звонков;
  • в рекламных роликах, объявлениях и т. п., допустимо делать акцент на конкретные страховые продукты (например, автострахование);
  • представители фирмы, непосредственно работающие с потребителями, должны быть оснащены буклетами, канцелярскими принадлежностями с корпоративным логотипом, сувенирной продукцией и пр.;
  • офисы компании оформляются в едином стиле, а также оснащаются яркой вывеской;
  • реклама размещается на телевидении, радио, газетах, в Интернете, на улице (например, на баннерах, растяжках и билбордах);
  • компаниям рекомендуется участвовать в общественной деятельности, выставках и разнообразных тематических мероприятиях.

В страховом бизнесе между тем, когда клиент впервые увидел рекламу и моментом его обращения к фирме, может пройти длительный период. Обычно он составляет несколько месяцев, а иногда затягивается на годы.

Чтобы реклама была эффективной, предприниматель должен ее ориентировать на свою целевую аудиторию. Это позволит создать внушительную клиентскую базу.

На начальном этапе функционирования компании следует придерживаться гибкой ценовой политики. Для привлечения постоянных покупателей будет рационально снизить тарифы на предлагаемые страховые продукты.

Также целевую аудиторию может заинтересовать:

  • широкий спектр предоставляемых услуг;
  • наличие неклассических страховых продуктов;
  • высокое качество обслуживания;
  • удобное расположение офиса/офисов;
  • оперативность сотрудников в ситуации наступления страхового случая;
  • высокая квалификация персонала и пр.

Как открыть страховую компанию по франшизе?

Для запуска собственной фирмы с нуля, работающей в сфере страхования по договору франчайзинга, предпринимателю нужно:

  1. Провести анализ предполагаемого рынка функционирования и изучить особенности бизнеса в данной сфере деятельности.
  2. Оценить страховые франшизы.
  3. Выбрать оптимальное франчайзинговое предложение.
  4. Сформировать бизнес-проект.
  5. Зарегистрировать юридическое лицо.
  6. Подобрать помещения для собственных филиалов.
  7. Провести ремонтные работы в офисах фирмы и заняться их оснащением.
  8. Нанять сотрудников.
  9. Осуществить мероприятия маркетинговой кампании.

Работа по франшизе избавляет предпринимателя от необходимости получения лицензии на осуществление страховой деятельности.

Прежде чем покупать франшизу, предпринимателю нужно обратить особое внимание на следующие параметры:

  • опыт работы фирмы (от трех лет);
  • хорошая репутация;
  • доступный размер паушального взноса;
  • отсутствие/минимальное роялти;
  • предоставление нескольких направлений страхования;
  • консалтинговое сопровождение;
  • отсутствие представительства компании в регионе предполагаемого расположения бизнеса.

Чтобы открыть страховую компанию по франшизе понадобится тесное сотрудничество с бизнес-тренерами и другими специалистами.

Процесс регистрации компании

Основные моменты, на которые стоит обратить особое внимание в процессе регистрации фирмы:

  1. Выбор организационной формы для юридического лица. Чаще всего создается Общество с ограниченной ответственностью или Акционерное общество (публичное/непубличное).
  2. Выбор вида экономической деятельности. Код 65 «Страхование, перестрахование, деятельность негосударственных пенсионных фондов, кроме обязательного социального обеспечения».
  3. Фирму следует зарегистрировать в Федеральной службе по финансовому мониторингу. От предпринимателя могут потребовать подтверждение того, что штат укомплектован, обучен и готов приступить к работе.

Для создания страховой компании создавалась с нуля потребуется внесение внушительной суммы уставного капитала, при этом:

  • его минимальный размер для компаний, занимающихся общим/универсальным видом страхования (исключающий страхование жизни), равняется 200 миллионам рублей;
  • если предполагается оказание услуг по медицинскому страхованию, то устав не может быть меньше 240 миллионов рублей;
  • учредители перестраховочных агентств должны вложить не менее 480 миллионов рублей.

Процесс регистрации страховых компаний описан в следующих основных документах:

  • Федеральном законе «Об организации страхового дела в РФ» (от 27.11.92, №4015-1);
  • Указе президента РФ (№530) «О страховой деятельности».

Для прохождения процедуры регистрации страхового агентства и его открытия подготавливаются такие бумаги:

  • заявление по утвержденной форме (подается в Минфин);
  • нотариально заверенные копии учредительных документов (устав, договор);
  • решение организаторов об открытии юридического лица;
  • договор аренды помещения для офиса или право подтверждающие документы на него;
  • доказательство факта внесения платежа в банк по уставному фонду.

Привлечение инвесторов

Привлечение инвесторов может потребоваться:

  • на начальном этапе;
  • для сопровождения жизнедеятельности компании все время её существования.

Чтобы заинтересовать инвесторов необходимо задействовать специалистов по рекламе, маркетингу, юристов и пр. С их помощью будет составлено идеальное предложение для потенциальных вкладчиков.

Для инвесторов в бизнес-плане делаются акценты на:

  • условиях вложения денег (в том числе их объеме, периодичности внесения, ставке доходности);
  • показателях эффективности проекта;
  • анализе потенциальных рисков.

Помещение и дизайн

В процессе подбора помещения под офис/офисы страховой, нужно учитывать следующие основные критерии:

  1. Удобное расположение в респектабельном районе. Например, около метро/остановок общественного транспорта, в центре города, возле бизнес-центра, на первом или цокольном этаже.
  2. Оптимальная площадью От 150 квадратных метров для отделений, около 400 квадратных метров – для головного офиса.
  3. Наличие парковки у здания и подъездов к нему.
  4. Возможность расположения наружной рекламы, в том числе вывески, бегущей строки, информационных баннеров.

Площадь для главного офиса и отделений фирмы можно взять в долгосрочную аренду или приобрести в собственность.

Поскольку внешний вид здания и его внутреннее убранство являются лицом компании, важно продумать и проработать дизайн помещения. При его посещении клиент должен почувствовать респектабельность организации и ощутить доверие к ней.

Зонирование помещений головного офиса страховой компании:

  • ресепшен (5-10 квадратных метров);
  • место для ожидания клиентов (10 квадратных метров);
  • переговорная (10 квадратных метров);
  • офис руководителя (15 квадратных метров);
  • бухгалтерия (10 квадратных метров)
  • зал для работы с клиентами (80-90 квадратных метров);
  • служебные помещения (10-20 квадратных метров);
  • санузел (5-10 квадратных метров).

Особенности оформления интерьера страхового агентства:

  • приверженность в отделке помещения корпоративному стилю;
  • использование цветов из гаммы логотипа и торгового знака компании;
  • применение современных строительных материалов в декорировании офиса;
  • все отделения должны быть оформлены в одном стиле.

Работая по франшизе, предприниматель получает право на использование фирменного дизайна в оформлении:

  • отделений компании;
  • рекламных материалов;
  • вывески и пр.

Фотогалерея

В видеоролике рассказывается о дизайне офиса страхового агентства. Снято каналом: «Телеканал Беларусь 1».

Оборудование и инвентарь

Оснащение страховой компании (главного офиса и трех отделений):

Наименование

Количество, шт.

Ориентировочная цена, руб./шт.

Общая стоимость, руб.

Компьютеры

14

30 000

420 000

Оргтехника (телефоны, МФУ, сканеры и пр.)

250 000

Фотоаппарат

4

20 000

80 000

Счетчик купюр

4

15 000

60 000

Сейф для бумаг

8

10 000

80 000

Сейф для хранения денег

8

15 000

120 000

Детектор банкнот

4

10 000

40 000

Шредер для бумаг

4

10 000

40 000

Кассовое оснащение

4

50 000

200 000

Мебель для зоны ожидания клиентов

160 000

Оснащение для ресепшен

280 000

Мебель в кабинет директора

280 000

Мебель для переговорной

200 000

Мебель в зал работы с клиентами

1 000 000

Оснащение подсобных помещений и санузла

400 000

Система видеонаблюдения, охранной и пожарной сигнализации

700 000

Кондиционеры

8

40 000

320 000

Прочее оборудование и инвентарь

300 000

Итого

4 930 000

Фотогалерея

Персонал

Штатный состав страховой компании в большей степени зависит от:

  • количества отделений;
  • объема работы;
  • выбранной специализации.

Сотрудники страховой компании:

Должность

Количество, чел.

Заработная плата одного человека, руб.

Фонд оплаты труда, руб.

Руководитель

1

80 000

80 000

Секретарь

1

20 000

20 000

Руководитель подразделения

3

60 000

180 000

Главный бухгалтер

1

60 000

60 000

Бухгалтеры

2

25 000

50 000

Менеджеры, отвечающие за определенные виды услуг

4

25 000

100 000

Страховые консультанты/агенты

12

25 000

300 000

Инспекторы

2

40 000

40 000

Кассиры

4

20 000

80 000

Обслуживающий персонал

4

15 000

60 000

Итого

33

970 000

Обычно франчайзер берет на себя вопросы подбора и обучения персонала. Это значительно упрощает задачу предпринимателя по построению эффективного бизнеса.

Источники поиска специалистов:

  • интернет-ресурсы (например, сайты HH, Avito и пр.);
  • ярмарки вакансий в ВУЗах;
  • кадровые агентства;
  • биржа труда.

Финансовый план

Базовая информация для формирования финансового плана страхового агентства по франшизе с нуля:

Показатель

Значение

Франчайзер

FinSity (пакет «Профи»)

Сервис

Оказание полного спектра наиболее популярных услуг по страхованию:

  • автомобилей и другого имущества;
  • жизни и здоровья;
  • финансовых рисков и пр.

Организационная форма

Публичное акционерное общество

Число соучредителей

Два физических лица

Место расположения отделений и главного офиса

Российская Федерация, город с населением около 1 000 000 человек в ЦФО

Число отделений

Три филиала и один офис

Помещения

Аренда

Численность штата

33 человека

Целевая аудитория

Физические и юридические лица

Сколько потребуется денег для начала бизнеса?

Базовые инвестиции в собственное страховое дело:

Статьи затрат

Примерные цены, руб.

Паушальный взнос

790 000

Юридическое оформление бизнеса и разрешений

50 000

Закупка оснащения

4 930 000

Приобретение нематериальных активов

1 000 000

Стоимость аренды зданий для отделений компании (за три месяца)

600 000

Ремонт и отделка помещений

800 000

Затраты на маркетинг/рекламу

50 000

Фонд оплаты труда (с начислениями, за три месяца)

3 812 000

Приобретение расходных материалов

100 000

Прочие затраты

200 000

Итого

12 332 000

Регулярные затраты

Ежемесячные расходы страховой компании:

Статьи затрат

Примерные цены, руб.

Страховые выплаты

400 000

Арендная плата

600 000

Коммунальные расходы

80 000

Заработная плата (в том числе отчисления)

1 271 000

Маркетинг/реклама

20 000

Амортизация основных фондов

50 000

Транспортные расходы

10 000

Услуги ЧОП

300 000

Прочие расходы

50 000

Итого

2 781 000

Доходы

Параметры эффективности бизнес-проекта открытия страховой компании по франшизе определены на базе следующих данных:

Показатель

Значение, руб.

Средний чек (страховка)

30 000

Средний доход в месяц от одного подразделения (в первый год)

700 000

Средний доход в месяц от работы центрального офиса (в первый год)

900 000

Средний доход в месяц от одного подразделения (во второй год)

800 000

Средний доход в месяц от работы центрального офиса (во второй год)

1 000 000

Основные показатели экономической эффективности страхового бизнеса по франшизе:

Параметр

Значение

Первый год

Второй год и далее

Средняя выручка в месяц от работы всей компании, руб.

3 000 000

3 400 000

Регулярные расходы в месяц, руб.

2 781 000

3050 000

Средняя прибыль в месяц, руб.

219 000

350 000

Годовая выручка, руб.

36 000 000

40 800 000

Годовая прибыль, руб.

2 628 000

4 200 000

Рентабельность бизнеса, %

7

10

Календарный план

График осуществления ключевых этапов реализации бизнес-проекта открытия страховой с нуля:

Этапы

1-2 месяц

3 месяц

4 месяц

5 месяц

6-7 месяц

8 месяц

Сбор данных о страховом рынке России

+

Анализ франчайзинговых предложений

+

Выбор оптимальной франшизы и проведение переговоров с ее продавцом

+

Составление детального бизнес-проекта

+

Согласование проекта с головной компанией

+

Заключение договора с франчайзером

+

+

Сбор документов для регистрации бизнеса

+

+

Регистрация компании

+

+

Выезд бизнес-тренера на место запуска проекта

+

Подбор места/помещений для размещения головного офиса и подразделений

+

+

Заключение договоров аренды зданий

+

Проведение строительных и ремонтных работ

+

+

+

Закупка и установка оснащения для офиса/отделений

+

+

+

Осуществление мероприятий маркетинговой кампании

+

+

+

+

Поиск, наем и обучение сотрудников (при помощи франчайзера)

+

+

+

Получение разрешений на открытие от надзорных служб

+

+

Заключение договора на охрану офиса/отделений с ЧОП

+

Открытие финансово-кредитного учреждения

+

Риски и окупаемость

Основные риски страхового бизнеса:

  • увеличивающаяся конкуренция;
  • зависимость от франчайзера (например, ухудшение репутации головной компании может привести к снижению спроса и банкротству);
  • ужесточение требований государства к деятельности страховых предприятий;
  • неблагоприятная экономическая обстановка (например, финансовый кризис, который влечет за собой снижение платежеспособности потенциальных клиентов);
  • высокая доля выплат по договорам страхования в общем объеме выручки;
  • низкая компетентность основных рабочих и административно-управленческого персонала.

Для минимизации вероятности возникновения перечисленных рисков необходимо:

  • внимательно изучить и сравнить все подходящие франчайзинговые предложения на этапе проектирования бизнеса;
  • нанимать на работу грамотных специалистов;
  • периодически отправлять работников на прохождение курсов по повышению их профессиональной квалификации;
  • периодически проводить мониторинг рынка, анализ конкурентов и потребностей целевой аудитории.

Бизнес по открытию страховой по франшизе окупится за 3,5-4 года.

Каталог франшиз страховых компаний

Самые известные страховые компании, предоставляющие франшизу:

  • FinSity;
  • Finance Groupe;
  • Точка страхования;
  • Госавтополис.

FinSity

FinSity – представляет собой федеральную группу консалтинговых и кредитных организаций, которые работают под одним брендом. Компания успешно функционирует с 2010 года, а первая франшиза была продана в 2013 году.

Сегодня фирма насчитывает 27 партнеров в 16 регионах:

  • России;
  • Казахстнана;
  • Украины.

Основные параметры франшизы:

Инвестиции, руб.От 180 000Чистая прибыль, руб./мес.От 250 000
Вступительный взнос, руб.От 550 000Рентабельность, %
Роялти, % от выручкиНетОкупаемость, мес.От 3

Спектр предоставляемых услуг:

  • страхование;
  • подбор кредита/ипотеки;
  • аутсорсинг внешнеэкономической деятельности;
  • рефинансирование;
  • выдача микрозаймов;
  • лизинг от ведущих компаний России и стран СНГ и пр.

Виды франшиз:

Название пакета

Паушальный взнос, руб.

Брокер

350 000

Стандарт

550 000

Профи

790 000

Эксклюзив

1 400 000

Решив купить франшизу данной компании, предприниматель получает:

  • полную инструкцию по ведению и развитию бизнеса;
  • автоматизированную систему управления – Mobile-agent, CRM-FS;
  • собственный сайт и настроенный Яндекс-Директ;
  • пошаговую инструкцию по управленческой/финансовой деятельности;
  • корпоративные маркетинговые материалы;
  • партнерские отношения с банками, страховыми компаниями, частными инвестиционными фондами, лизинговыми организациями и пр.;
  • мультимедийный/текстовый контент для продвижения бизнеса;
  • единый Call-центр;
  • ежемесячные тренинги для специалистов компании;
  • помощь в подборе, обучении и повышении квалификации сотрудников;
  • содействие в решении юридических, финансовых и маркетинговых вопросов;
  • документы для работы с агентами, клиентами и партнерами.

Finance Groupe

Компания FINANCE GROUP основана в 2005 году, она специализируется на оказании консультативных и финансовых услуг для предпринимателей. Программа франчайзинга была запущена в 2013 году. Сегодня представительства фирмы имеются в 45 регионах России, а также странах Евросоюза и СНГ.

Основные параметры франшизы:

Инвестиции, руб.От 700 000Чистая прибыль, руб./мес.От 300 000
Вступительный взнос, руб.От 500 000Рентабельность, %
Роялти, % от выручкиНетОкупаемость, мес.От 3

Франчайзинговое предложение предусматривает:

  • партнерство с ведущими федеральными/местными российскими банками, а также стран СНГ;
  • лучшие условия сотрудничества со страховыми компаниями в России и странах СНГ;
  • отработанные бизнес-процессы;
  • лучшую CRM и онлайн-контроль дел из любой точки мира в режиме 24/7;
  • аналитическую информацию и возможность проверки через пять бюро кредитных историй (в CRM);
  • обучение персонала и руководителей;
  • доступ к документам и скриптам через BusinessBook;
  • широкую базу клиентов;
  • свыше 500 рекламных/маркетинговых материалов.

Варианты франчайзинговых предложений:

Название пакета

Стоимость, руб.

Окупаемость, мес.

Старт

500 000

5

Стандарт

750 000

4

Премиум

1 500 000

3

Точка страхования

«Точка Страхования» — это федеральное страховое агентство, функционирующее 10 лет. Сегодня оно имеет 17 представительств по территории Российской Федерации, суммарный оборот которых составляет 0,5 миллиарда рублей в год.

Основные параметры франшизы:

Инвестиции, руб.От 100 000Чистая прибыль, руб./мес.От 100 000
Вступительный взнос, руб.От 25 000Рентабельность, %
Роялти, % от выручки8 000Окупаемость, мес.От 2

Заключив договор с данной компанией, предприниматель получит:

  • работу под известным зарегистрированным товарным знаком;
  • обучение основам ведения бизнеса;
  • готовый одностраничный сайт, предназначенный для осуществления сбора заявок в Сети;
  • контекстную рекламу в Яндекс. Директ, Ретаргетинг, РСЯ, Google Adwords КМС, Ремаркетинг;
  • интеграцию и настройку CRM;
  • обновление контекстной рекламы;
  • крипты продаж, по которым осуществляют работу менеджеры;
  • обучение работников продажам, общению с клиентами по телефону и при личной встрече, обращению с СРМ и программами страховых компаний;
  • контроль звонков;
  • фирменный дизайн (в том числе оформление вывесок, баннеров, визиток, листовок, плакатов и пр.);
  • содействие в открытии точки продаж (в том числе помощь в выборе места, оборудовании его и формировании интерьера);
  • обучение работе со страховыми компаниями.

Госавтополис

Франшиза «Госавтополис» позволяет зарабатывать на автостраховании, а также путем оказания других услуг от имени известных компаний, функционирующих в данной области. Фирма работает на рынке с 2005 года, а франшизы продает последние пять лет.

Основные параметры франшизы:

Инвестиции, руб.От 100 000Чистая прибыль, руб./мес.От 150 000
Вступительный взнос, руб.От 89 000Рентабельность, %
Роялти, % от выручкиНетОкупаемость, мес.От 3

Преимущества, которые получит бизнесмен от сотрудничества с «Госавтополис»:

  • небольшие стартовые вложения;
  • отсутствие роялти;
  • функционирование под логотипом известной компании;
  • стабильный поток клиентов;
  • три варианта франшизы;
  • детальная информация по запуску бизнеса с нуля;
  • обучение персонала и руководство;
  • прямые договоренности со страховыми компаниями;
  • консультативная поддержка в течение года.

3 основные ошибки при выборе франшизы

Прежде чем приобретать франшизу, бизнесменам следует учесть основные просчеты в ее выборе:

Ошибка

Описание

Незнание продукта и рынка

Предприниматель должен понимать специфику функционирования страховой компании и быть профессионалом в данной сфере деятельности. Иначе у него не получится правильно организовать бизнес, грамотно им управлять и получить ожидаемую прибыль.

Важно быть в курсе:

  • последних веяний на рынке;
  • действий конкурентов;
  • особенностей спроса и предложения.

Штат компании должен быть укомплектован грамотными специалистами в области страхования.

Неготовность работать в режиме 24/7

Бизнес требует от предпринимателя значительного времени, особенно на этапе его становления/развития.

Неправильно выбрана направленность работы компании

Страховая фирма может быть универсальной или специализированной. Здесь важно определить наиболее актуальный формат деятельности, учитывая особенности конкретного локального рынка в данный временной период.

Видео

В видеоролике автор рассказывает о том, как начинать высокодоходный страховой бизнес с минимальными вложениями при помощи франшизы. Снято каналом: «Госавтополис, страховой брокер».

У Вас остались вопросы? Специалисты и читатели сайта BiznesOK помогут вам, задать вопрос
Оценить пользу статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд Оцени автора
Загрузка...
Обсудить статью: 0

Комментарии и отзывы