28.06.2018 80 0Бизнес-планы

Как открыть свой банк в России: готовый бизнес-план для начинающих

Автор:Эмин

Чтобы открыть банк, необходимо обладать стартовым капиталом объемом около 500 миллионов рублей, разбираться в банковском деле и быть готовым столкнуться с серьёзной конкуренцией на рынке. Процесс принятия решения ЦБ РФ о выдаче лицензии на этот вид деятельности может занять до полугода. А вернуть капитальные инвестиции основатель финансового учреждения сможет не раньше, чем через 5 лет.

Стартовые вложения431 700 000 рублейПерсонал53 человека
Доходы ежемесячно15 000 000 рублейКонкуренцияВысокая
Расходы ежемесячно7 190 000 рублейОкупаемость56–60 месяцев

Какой банк можно открыть?

Создаваемое финансовое учреждение может оказывать весь спектр услуг или же специализироваться на выдаче кредитов, привлечении депозитов или выполнять другие операции.

Классификация банковских организаций:

ВидОписание
УниверсальныйОсновные характеристики:

  • работают и с юридическими, и с физическими лицами;
  • оказывают разнообразные банковские услуги (в том числе: денежные переводы, выдача кредитов, прием вкладов, оплата счетов и пр.);
  • сочетают инвестиционную и коммерческую деятельность.

По сравнению со специализированными, данный тип банков более устойчив к колебаниям в экономике страны.

КредитныйПодобные организации ориентированы на продажу денежных ресурсов в долг на различные цели. Банк получает прибыль в виде процентов за выданный кредит.
СберегательныйДля осуществления инвестиционной деятельности банк привлекает деньги клиентов в форме вкладов. В течение определенного времени в распоряжении предпринимателя будет находиться капитал, который можно преумножить. Клиент получит обещанный процент, тем самым защитив свои свободные средства от обесценивания, а банк — прибыль от инвестиций в различные проекты/активы.
РасчетныйДанные финансовые учреждения осуществляют разного рода расчеты между физическими и юридическими лицами. Для получения достаточной прибыли банку не нужно иметь большое число клиентов, важен объем совершаемых транзакций.
РыночныйГлавная цель его существования — обслуживание более крупных финансово-кредитных организаций, в том числе поддержание/установление межбанковских взаимоотношений. Активы подобных учреждений преимущественно состоят из финансов других банков (например, ценных бумаг).

Предоставляемые услуги

Перечень операций, выполняемых финансово-кредитными организациями:

НазваниеОписание
Привлечение денег во вкладыПотребителями данного сервиса могут быть и физические, и юридические лица. Клиенты передают банку во временное пользование свои свободные денежные средства, тем самым зарабатывая на процентах. Полученный капитал финансовое учреждение может выгодно инвестировать и выручить высокую прибыль.
Предоставление кредитных продуктовКоммерческие организации выдают ссуды на следующие цели:

  • покупка жилья (например, квартиры или дома);
  • приобретение сезонных товаров;
  • закупка оборудования, автомобилей, спецтехники;
  • ремонт хозяйственных/жилых построек, оснащения и пр.;
  • приобретение материалов и сырья;
  • погашение арендных платежей и т. д.

В качестве цены за пользование денежными средствами банка он взимает с клиента процент.

Открытие и ведение банковских счетовВ соответствии с законами России все юридические лица должны иметь счета для осуществления транзакций в безналичном порядке. За их проведение банк может взимать комиссию.
Обслуживание кредитных/дебетовых картОбслуживание пластиковых расчетных инструментов банком-эмитентом предполагает:

  • их эмиссию;
  • блокировку/разблокировку/закрытие;
  • перевыпуск карты (например, в случае ее потери, порчи или истечения срока эксплуатации);
  • изменение карточного продукта;
  • закрытие счетового договора;
  • сохранение конфиденциальности и др.
Консалтинг по финансовым вопросамПодобный сервис предполагает наличие в штате профессиональных сотрудников, досконально разбирающихся в разных вопросах:

  • инвестиции;
  • кредитные программы;
  • предложения по депозитам;
  • операции с ценными бумагами;
  • декларации и пр.

Консультант должен уметь понять проблему заказчика и предложить выходы для ее разрешения. При этом от него потребуется умение объяснить клиенту сложную ситуацию доступными и понятными словами.

Управление финансовыми потокамиУслуга позволяет осуществлять анализ, мониторинг, учёт денежных потоков компаний-клиентов. Сотрудники финансового учреждения должны не только контролировать существующие поступления и затраты, но и разрабатывать дальнейший план движения средств.
Оказание брокерских услугЗдесь осуществляется покупка и продажа ценных бумаг за счет клиента и по его поручению.

Направления работы данного сервиса:

  • интернет-трейдинг;
  • полное сопровождение депозитарных счетов;
  • ведение учета всех возможных операций по покупке/продаже ценных бумаг;
  • осуществление транзакций на глобальных рынках;
  • размещение акций;
  • долговое финансирование;
  • кредитование и пр.
Инвестиционный сервисПримерный перечень услуг:

  • привлечение финансовых ресурсов;
  • реструктуризация бизнеса при помощи слияния/поглощения предприятий;
  • управление инвестиционным портфелем;
  • хранение, опека, попечительство и учет ценных бумаг заказчика;
  • андеррайтинг (гарантированное размещение/покупка новых акций, облигаций и прочих инструментов у эмитентов);
  • предоставление рекомендаций.
СтрахованиеОно производится путем оформления франшизы или создания общих предприятий. Также финансовые учреждения практикуют кредитное страхование жизни клиента. Оно гарантирует погашение выданного займа в ситуации, если заемщик погиб/заболел.
Трастовые транзакцииДанные операции представляют собой сделку по управлению имуществом клиента, а также оказанию услуг по его поручению в качестве доверенного лица. Таким образом, заказчик, не теряя права собственности на свои активы, получает прибыль от их инвестирования на различных рынках. За совершенные трастовые транзакции банк взимает в свою пользу комиссионный сбор.

Примеры доверительных операций:

  • ведение персональных счетов;
  • управление ценными бумагами (их продажа/обмен);
  • оказание услуг депозитария;
  • временный менеджмент бизнеса и др.

Банкам приходится выполнять следующие функции:

  • хранить деньги, ценные бумаги и другие активы клиента;
  • оформлять бухгалтерские документы;
  • получать платежи на основе доверенности;
  • осуществлять сделки купли-продажи активов заказчика;
  • проводить расчеты;
  • предоставлять консалтинговые услуги по вопросам формирования оптимального портфеля акций, облигаций и прочих финансовых инструментов;
  • давать поручительства/гарантии.
Лизинговые операцииПодобный сервис основан на предоставлении в аренду внеоборотных активов на длительный период времени с целью их последующего использования в производстве.

Примеры объектов лизинговой сделки:

  • здания;
  • сооружения;
  • оборудование;
  • транспортные средства (в том числе спецтранспорт);
  • права на интеллектуальную собственность.
Факторинговые операцииЯвляются одним из видов торгово-комиссионных транзакций, сочетающихся с кредитованием оборотного капитала (предполагают инкассирование дебиторской задолженности, гарантию от валютных рисков).

Виды факторинга:

  • с/без финансирования;
  • открытый/закрытый;
  • с/без права регресса;
  • внутренний/международный.

Актуальность

Причины, обуславливающие привлекательность бизнеса в банковской сфере:

  1. Прибыльность и рентабельность. При грамотном подходе предприниматель может быстро окупить (примерно через пять лет) и преумножить немалые начальные инвестиции.
  2. Перспективность. Услуги финансовых учреждений пользуются большим спросом, их спектр расширяется вместе с ростом потребностей клиентов и развитием научно-технического прогресса.
  3. Престижность. Банкир — это элитная профессия, поэтому иметь свою кредитную организацию очень статусно.
  4. Широкий выбор направления деятельности. Предприниматель может самостоятельно определить формат бизнеса, его целевую аудиторию, ассортимент, географию работы и пр.

Описание и анализ рынка

Характеристика российского банковского сектора экономики:

  1. По данным Центрального Банка, на февраль 2017 года в России зарегистрировано 572 финансово-кредитных учреждения.
  2. На рынке наблюдается высокая конкуренция.
  3. По данным опроса, услугами одного финансового учреждения пользуется 63% граждан России, двух — 22%, трех — 5%.
  4. За последние пять лет банковским кредитом воспользовалось примерно 40% населения.
  5. Около 20% граждан страны имеют высокие выплаты по займам, они составляют более 30% от общего объема семейного бюджета. Примерно 8% людей отдают свыше половины своих доходов, чтоб погасить долг перед банком. Однако 32% населения, имеющих кредитную задолженность, уплачивают суммы, не превышающие 10% от их ежемесячного заработка.
  6. Каждый четвертый заемщик сталкивался с проблемой невозможности совершения выплаты по кредиту в срок.
  7. 27% людей подтвердили, что имеют сбережения в форме: банковского вклада, накопительного страхового полиса, акций, облигаций и прочих ценных бумаг.
  8. Растет популярность потребительского кредита. Примерно каждый десятый гражданин намерен им воспользоваться.
  9. Вклады в банк находятся на третьем месте по популярности/надежности после вложения денег в недвижимость и золото/драгоценности.
  10. Лидером ипотечного рынка является ОАО «Сбербанк», его доля на начало 2015 года составила 47,5%.
  11. Увеличивается процент платежей по безналу (с 5% в 2013 году до 16% в 2015). Чаще всего данным способом оплачивались: мобильная связь, Интернет, телевидение, налоги, штрафы, кредиты.
  12. Ведущий игрок рынка кредитных карт — ОАО «Сбербанк» (по данным на второй квартал 2016 года, он занимает 41,1%).

Фотогалерея

Целевая аудитория

Клиентом финансово-кредитного учреждения может выступать как физическое лицо, так и организация/предприятие.

Портрет типичного пользователя банковских услуг:

ПризнакХарактеристика
Возраст35–54 года
ПолМужчина/женщина
Уровень доходаСредний
Социальный статусОсновные потребители:

  • руководители;
  • служащие;
  • рабочие.
ПсихограммаХарактеристики:

  • прагматичный индивидуализм;
  • организованность;
  • хранитель очага;
  • стремление к порядку;
  • коллективизм;
  • энергичность;
  • ориентация на семью.

Конкурентные преимущества

Сильными сторонами банка должны стать следующие пункты:

  • позитивный имидж;
  • выгодные кредитные продукты;
  • высокие процентные ставки по депозитам;
  • продуманная ценовая политика;
  • хорошая репутация основных акционеров;
  • конкурентоспособный и сбалансированный перечень услуг;
  • высокое качество предоставляемого сервиса;
  • достаточная величина уставного капитала/активов, гарантирующая безопасность вкладов клиентов;
  • присутствие валютной/генеральной лицензии;
  • устойчивая база клиентов;
  • обширная корреспондентская сеть;
  • достаточное количество банкоматов в разных районах города;
  • продуманная маркетинговая кампания;
  • оптимальная филиальная сеть;
  • требуемая квалификация основных работников и высшего звена управления;
  • вежливое обслуживание;
  • отсутствие очередей;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • хорошая материальная база;
  • ориентация на пожелания/запросы клиентов;
  • внедрение новых видов операций/услуг;
  • наличие интернет-банкинга, фирменного сайта, мобильного приложения и т. д.
  • продуманная инфраструктура;
  • удобное расположение офисов, банкоматов и пр.

Рекламная кампания

Разработкой и реализацией маркетинговой программы банка должна заниматься профессиональная фирма или/и штатные специалисты.

Главные задачи рекламной кампании финансово-кредитного учреждения:

  • сделать организацию узнаваемой среди обширной целевой аудитории;
  • убедить потенциальных пользователей в надежности компании;
  • создать достаточную клиентскую базу;
  • сформировать положительное мнение у целевой аудитории банка и пр.

Мероприятия маркетинговой программы:

  • разработка и раскрутка запоминающегося бренда, логотипа и т. п.;
  • создание наружных вывесок/баннеров;
  • печать листовок, визиток, брошюр, плакатов, календарей, блокнотов и т. д.;
  • размещение рекламной информации на щитах, билбордах, супербордах, арках, перетяжках, лайтбоксах, светодиодных экранах, на общественном транспорте и пр.;
  • трансляция объявлений на телевидении и радио, в газетах и журналах;
  • разработка спецпредложений для организаций, госучреждений, малого и крупного бизнеса;
  • формирование бонусной и дисконтной программы;
  • создание современного, информативного и функционального портала в Интернете, мобильных предложений, групп в популярных социальных сетях;
  • выступление в качестве спонсора различных массовых мероприятий (например, в сфере спорта и культуры);
  • организация рекламной кампании в Сети (часто используется контекстная, таргетированная и тизерная).

Для реализации перечисленных мероприятий, на начальном этапе функционирования, среднему по размеру банку потребуется сумма около 500–600 тысяч рублей. Ежемесячные расходы на маркетинг составят примерно 100 000–150 000 рублей.

Видео посвящено проблеме организации электронного маркетинга для банковских учреждений. Снято каналом «Комплето — Системный Электронный Маркетинг».

Пошаговая инструкция открытия

Ориентировочная пошаговая инструкция для открытия собственного банка:

  1. Анализ рынка, а также оценка конкурентов и перечня предоставляемых услуг.
  2. Изучение законодательных норм и правил функционирования в данной сфере деятельности.
  3. Выбор формата бизнеса и его направленности.
  4. Формирование предварительного бизнес-проекта будущего коммерческого банка.
  5. Определение собственных возможностей развития организации и управления ею.
  6. Подбор партнеров/соучредителей, их проверка (репутация, отсутствие судимостей, задолженностей перед государством по налогам и другим платежам).
  7. Решение вопроса, касающегося размера уставного капитала и его структуры.
  8. Выбор оптимальной организационной формы для бизнеса.
  9. Поиск названия для создаваемого банка.
  10. Определение структуры управления организацией.
  11. Подбор основного, управленческого, вспомогательного и обслуживающего персонала.
  12. Оформление документов для последующей регистрации.
  13. Выбор мест для размещения главного офиса, представительств банка, установки банкоматов и пр.
  14. Юридическое оформление деятельности бизнеса и получение разрешений (в том числе лицензии).
  15. Подготовка помещений (перепланировка, строительные и ремонтные работы) и установка закупленного оснащения.
  16. Проведение мероприятий рекламной кампании.
  17. Торжественное открытие банка.

Документы и лицензии

Ключевые вопросы, возникающие в процессе регистрации банковской организации:

  1. Прежде чем открываться, для финансового учреждения нужно придумать название. После того как будет сформирован подходящий бренд, подписывается договор об основании банка. На следующем этапе в Департамент лицензирования ЦБ направляется запрос о возможности применения сокращенного и полного названия (на русском языке). В течение пяти дней будет получен ответ о допустимости использования предлагаемого наименования.
  2. В качестве учредителей могут выступать организации и физические лица. В последующие три года после регистрации основателям банка не разрешается покидать число участников.
  3. В соответствии с законами РФ для создания финансового учреждения требуется регистрация юридического лица. Здесь предпринимателю предстоит выбрать организационную форму для своего бизнеса. Это может быть ООО, публичное акционерное общество или непубличное. Пройдя поэтапно все процедуры по организации банка, ЦБ России выдает Свидетельство о его государственной регистрации.
  4. Код ОКВЭД — 64.19 «Денежное посредничество прочее», 64,92 «Предоставление займов и прочих видов кредита».

Список документов для создания финансового учреждения представлен в Инструкции Банка России от 02.04.10, № 135-И. Ее полное название — «О порядке принятия ЦБ решения о госрегистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских услуг».

Пакет учредительных и прочих документов для создания финансово-кредитного учреждения:

  • заявление, выражающее желание открыть банк;
  • устав организации;
  • бизнес-план (при его разработке учитываются рекомендации, представленные в Указании Банка России от 5.07.02, № 1176-У «О бизнес-планах кредитных организаций»);
  • договор на аренду помещений или бумаги, подтверждающие право собственности на них;
  • квитанция о погашении суммы государственной пошлины;
  • учредительные документы;
  • протокол с общего собрания совета директоров (здесь отражается решение участников о создании банка, его наименовании, утверждении устава, бизнес-плана и пр.);
  • документы, свидетельствующие о наличии материальных возможностей учредителей банка по формированию уставного капитала (в том числе подтверждаются источники происхождения денежных средств);
  • бумаги, подтверждающие соответствие создаваемого учреждения нормативам ЦБ (в том числе сертификаты на оборудование, схема помещений, лицензия охранного предприятия, страховой компании);
  • ходатайство в антимонопольный орган о регистрации банка (копия положительного заключения предоставляется в ЦБ);
  • документы, необходимые для выпуска акций (при регистрации АО);
  • список учредителей в письменном виде, анкеты кандидатов на места руководителя, главного бухгалтера, его заместителя;
  • письменная характеристика каждого члена совета директоров, подтверждающая их соответствие установленным требованиям.

Налоговая инспекция внесет учреждение в реестр кредитных организаций только после получения положительного заключения от Комитета банковского надзора.

Центральный Банк России осуществляет деятельность по лицензированию финансово-кредитных учреждений. Выдаваемый документ содержит перечень разрешенных к выполнению банковских транзакций, срок его действия не ограничен. Здесь же указывается валюта/ы, в которой могут производиться операции.

В зависимости от того какая лицензия оформляется, возможны следующие ограничения на работу с:

  • различными валютами;
  • драгоценными металлами;
  • иностранными банками;
  • определенными категориями юридических/физических лиц и пр.

Решение о выдаче лицензии может быть получено учредителями в течение шести месяцев от момента получения бумаг ЦБ РФ. После того как собственникам сообщат о положительном результате рассмотрения документов, они должны внести сумму уставного капитала в полном размере. Он будет храниться на корреспондентском счете в Банке России. Его сумма строго регламентирована и не может быть меньше 300 миллионов рублей. Лицензия выдается в трехдневный срок после внесения всего объема заявленного уставного капитала.

Для осуществления транзакций в национальной и иностранной валютах банку требуется генеральная лицензия. В этом случае бюджет финансового учреждения должен быть более 900 миллионов рублей.

Кроме формирования уставного капитала, от банкиров потребуется:

  • создать резервный фонд;
  • произвести классификацию активов;
  • строго соблюдать нормы положений ЦБ РФ.

Поскольку процесс подготовки документов требует определенных навыков, знаний и времени, то учредители банка могут обратиться за помощью к сторонним организациям. В таком случае потребуются немалые средства для оплаты услуг посредника.

Помещение и дизайн

Для организации работы кредитного учреждения необходимы следующие основные помещения:

  • головной офис;
  • банковские отделения;
  • площади для установки банкоматов.

При выборе места для расположения центрального офиса нужно уделить особое внимание следующим критериям:

  • приближенность к центру города;
  • площадь помещения от 150 квадратных метров;
  • возможность размещения вывески на видном месте;
  • расположение вблизи крупного транспортного узла (метро, автобусные остановки и пр.);
  • хороший подъезд;
  • наличие вместительной парковки;
  • соседство с крупными ТЦ / бизнес-центрами или другими объектами массового скопления людей.

Помещение под офис можно купить (стоимость варьируется в зависимости от региона от 8 до 20 миллионов рублей) или арендовать. Чаще всего предприниматели приобретают в собственность здание для правления банка, а другие площади берут в наем.

Центральный офис универсального финансово-кредитного учреждения обычно имеет следующие отделы:

  • по работе с корпоративными клиентами;
  • по обслуживанию организаций/предприятий;
  • по работе с частными лицами;
  • бек-офис;
  • кассовый узел;
  • эквайринг;
  • денежное хранилище;
  • инкассация;
  • депозитарий.

В офисе должна быть обеспечена бесперебойная работа всех инженерных систем:

  • Интернета;
  • освещения;
  • электрооборудования;
  • отопления;
  • вентиляции;
  • кондиционирования;
  • телефонии;
  • водоснабжения;
  • канализации и т. д.

Для организации отделений банка в разных районах города, области и страны понадобятся помещения площадью 50–80 квадратных метров.

Особенности оформления площадей коммерческого учреждения:

  • прослеживание корпоративного стиля в интерьере и оснащении всех отделений банка;
  • ассоциирование дизайна помещения и витрин с логотипом организации и ее фирменным наименованием;
  • схожесть интерьера каждого представительства кредитного учреждения;
  • информативный дизайн (за счет подбора цветов краски на стенах, линий самого интерьера, правильной расстановки освещения, мебели и пр.);
  • комфортные условия для работы сотрудников организации (не вызывающие сонливость, пассивность или агрессию);
  • отсутствие в интерьере раздражающих цветов, тяжелых объемов и эмоционального барьера;
  • функциональное зонирование и правильная планировка (например, за счет создания закрытых/открытых пространств, уединенных зон для консультаций/переговоров, мест ожидания и пр.);
  • лаконичность и отсутствие излишнего декорирования;
  • использование в дизайне современных отделочных материалов (например, натуральное дерево или камень).

Помещение банка должно:

  • внушать доверие его клиентам;
  • вызывать чувство защищенности у его посетителей;
  • располагать к себе потенциальных пользователей банковских услуг;
  • привлекать новых потребителей.

Фотогалерея

Оборудование и инвентарь

Оснащение финансово-кредитного учреждения (главного офиса, пяти отделений и десяти мест для установки банкоматов):

НаименованиеШтукПримерная цена, руб./шт.Общая стоимость, руб.
Банкомат17500 0008 500 000
Терминалы оплаты10400 0004 000 000
Счетчик купюр1530 000450 000
Сейф для офиса1013 000130 000
Сейфы для денег2015 000300 000
Детекторы валют1020 000200 000
Упаковщик банкнот623 000140 000
Тележка для денег815 000120 000
Уничтожитель документов630 000180 000
Кассовое оборудование850 000400 000
Компьютеры2030 000600 000
Оргтехника (принтеры, сканеры, телефоны и т. п.)400 000
Офисная мини-АТС630 000180 000
Мебель для комнаты ожидания клиентов (диваны, креста, стулья, столы и пр.)1 000 000
Мебель для сотрудников и клиентов (шкафы, стеллажи, стулья, кресла, столы и пр.)1 000 000
Мебель для подсобных помещений500 000
Оборудование для денежного хранилища1 000 000
Оборудование для службы инкассации500 000
Система сигнализации, видеонаблюдения, пожарной безопасности3 000 000
Кондиционеры1040 000400 000
Служебный автомобиль21 500 0003 000 000
Прочее оборудование, инвентарь3 000 000
Итого29 000 000

Фотогалерея

Структурные подразделения и персонал

Организационная структура банка (для одного главного офиса и пяти отделений):

Название отделаОписаниеДолжностиКоличество, чел.
Управление кредитными транзакциямиОсновные функции:

  • выдача краткосрочных/долгосрочных займов;
  • осуществление нетрадиционных банковских транзакций (например, факторинг или/и лизинг).
Начальник подразделения и кредитные эксперты7
КредитныйЗанимается разработкой кредитной политики организацииРуководитель отдела и финансисты3
РевизионныйПроводит внешний анализ и оценку деятельности банкаГлава подразделения и финансисты3
Управление депозитными транзакциямиСотрудники осуществляют операции по приему/выдаче вкладов, а также эмиссии ценных бумаг и их размещению.Начальник отдела и эксперты по вкладам7
ПлановыйОсновные функции:

  • контроль за показателями эффективности работы банка (в том числе значениями ликвидности, платежеспособности и рентабельности);
  • организация коммерческой деятельности;
  • осуществление экономического анализа;
  • оценка платежеспособности клиентов;
  • маркетинг;
  • реклама и связи с общественностью.
Руководитель подразделения, маркетолог и экономист3
Операционный залОн предназначен для:

  • оформления денежных документов;
  • проведения торговых сделок;
  • осуществления финансовых операций.
Старший оператор и специалисты10
РасчетныйСотрудники подразделения осуществляют расчетно-кассовые операции.Старший кассир и кассир7
ЮридическийОсновные функции:

  • аналитическая работа;
  • разработка внутренней нормативной документации, регламентов, положений;
  • контактирование с контролирующими/проверяющими органами (в том числе Центробанком);
  • принятие участия в процессе взыскания задолженностей (например, подготовке исковых заявлений, представительство банка на судебных заседаниях);
  • консультирование клиентов кредитного учреждения;
  • помощь в решении конфликтных ситуаций.
Начальник отдела и юристы3
БухгалтерияПреимущественно специалисты отдела занимаются операциями по ведению бухгалтерского учета и составлению отчетности (финансовой, налоговой).Главный бухгалтер и бухгалтеры3
КадровыйРаботники подразделения занимаются следующими основными вопросами:

  • формирования штата;
  • составления расписания;
  • управления персоналом;
  • разработки инструкций (должностных, по технике безопасности и т. п.).
Руководитель и менеджер по персоналу2
Административно-хозяйственныйДанная структура:

  • производит транспортное/хозяйственное обслуживание:
  • организует процесс ремонта помещений, оборудования, инвентаря, сетей и пр., а также их эксплуатацию;
  • осуществляет контроль за ходом проведения текущего/капитального ремонта зданий банка и пр.
Начальник подразделения и специалисты3
Административно-управленческийОсуществляется руководство финансово-кредитной организацией.

Основные функции менеджеров высшего звена банка:

  • подготовка управленческих решений и организация их выполнения;
  • учет и анализ деятельности учреждения;
  • контроль и надзор за реализацией управленческих решений;
  • оперативный менеджмент;
  • утверждение положений о структурных подразделениях;
  • решение кадровых вопросов.
Управляющий банком и его заместитель2
Итого53

Организационная структура банка может отличаться в зависимости от:

  • типа лицензии;
  • масштаба банка (числа отделений);
  • направленности бизнеса и его формата;
  • спектра оказываемых банковских услуг и пр.

Базовые требования к кандидатурам на руководящие должности кредитного учреждения:

  • высшее профильное образование (экономическое/юридическое);
  • отсутствие судимостей/правонарушений за преступления в финансовой/торговой сфере;
  • умение вести переговоры, коммуникабельность;
  • хорошие рекомендации с предыдущего места работы;
  • компетентность и ответственность;
  • организаторские способности;
  • опыт работы на руководящей должности в финансовой структуре;
  • высокие моральные качества;
  • эмоционально-волевой характер;
  • способность поддерживать свой авторитет;
  • умение критиковать и принимать критику, а также наказывать и поощрять.

Ключевые требования к основным работникам банка:

  • высшее образование по профилю занимаемой должности;
  • отсутствие судимостей;
  • наличие свидетельств/сертификатов о прохождении курсов повышения квалификации;
  • опыт работы по специальности;
  • ответственность;
  • пунктуальность;
  • внимательность;
  • коммуникабельность.

Для организации качественной защиты помещений банка учредителю следует выбрать частное охранное агентство с хорошей репутацией. Также на аутсорсинг можно вынести юридические услуги.

Финансовый план

Исходная информация для финансового планирования банковской организации с нуля:

ПоказательЗначение
Формат бизнесаУниверсальный банк
Организационно-правовая формаПубличное акционерное общество
Регистрация бизнесаПроизведена при помощи сторонних организаций
Число учредителейПять физических лиц
Место расположения головного офисаРоссийская Федерация, г. Москва
Число отделений5
Число мест для установки банкоматов (вне филиалов банка и главного офиса)10
Место расположения отделенийг. Москва
ЛицензияБазовая
СервисОсновные услуги:

  • открытие и ведение счетов;
  • осуществление платежных операций и расчетов;
  • организация денежных переводов;
  • выдача кредитов;
  • прием депозитов;
  • работа с банковскими картами;
  • консалтинг
Помещение головного офисаПриобретается в собственность
Помещения отделений банкаБерутся в аренду
ОхранаНаем специалистов из частного охранного агентства (аутсорсинг)
Численность штата53 человека
Целевая аудиторияФизические лица и организации/предприятия, функционирующие в различных сферах деятельности

Сколько стоит открытие банка?

Начальные вложения в собственное банковское дело:

Статьи затратОриентировочные цены, руб.
Сумма уставного капитала300 000 000
Оформление лицензии, разрешений и регистрация бизнеса50 000 000
Закупка оснащения29 000 000
Приобретение нематериальных активов5 000 000
Стоимость здания под головной офис20 000 000
Арендная плата за помещения отделений учреждения и места под банкоматы (за шесть месяцев)5 700 000
Ремонт и дизайнерское оформление зданий5 000 000
Затраты на маркетинг и рекламу2 000 000
Оплата труда с начислениями (за три месяца)12 000 000
Закупка расходных материалов (канцтовары и пр.)1 000 000
Прочие затраты2 000 000
Итого431 700 000

Для открытия банка, который будет работать по всей стране, в бизнес потребуется вложить несколько миллиардов рублей.

Где взять деньги?

Возможные источники денег для открытия банка:

  • собственные средства (это основной ресурс);
  • привлечение частных инвесторов/соучредителей;
  • банковский кредит (при наличии залога и поручителей).

Регулярные затраты

Регулярные месячные расходы на содержание банка:

Статьи затратОриентировочные цены, руб.
Арендная плата950 000
Коммунальные расходы200 000
Оплата труда (с отчислениями в фонды)4 010 000
Маркетинг100 000
Амортизация основных фондов400 000
Транспортные расходы30 000
Услуги охранного агентства900 000
Прочие расходы600 000
Итого7 190 000

Сумма годовых затрат на организацию работы финансово-кредитного учреждения составит 7190 тысяч рублей.

Доходы

Расчет параметров эффективности бизнес-проекта банка произведен на базе следующих данных:

ПоказательЗначение, руб.
Средний месячный доход от одного отделения2 000 000
Средний месячный доход от работы головного офиса5 000 000

Основные финансовые показатели проекта:

ПараметрЗначение
Средняя месячная выручка от работы всех отделений и главного офиса15 000 000 руб.
Средняя прибыль в месяц7 810 000 руб.
Годовая выручка180 000 000 руб.
Годовая прибыль93 720 000 руб.
Рентабельность бизнеса52%

Календарный план

Ключевые этапы реализации бизнес-проекта открытия банка с нуля:

Этапы1-й месяц2-й месяц3-й месяц4-й месяц5-й месяц6-й месяц7-й месяц8-й месяц
Сбор сведений о финансовом рынке в России+
Составление подробного бизнес-проекта++
Поиск партнеров/инвесторов (если собственных средств не хватает для открытия банка)++
Сбор пакета документов для оформления бизнеса и требуемых разрешений++
Регистрация банка и получение лицензии и положительных заключений от надзорных служб++++++
Внесение суммы уставного капитала+
Поиск места/площади для головного офиса, филиалов, банкоматов+++
Совершение сделок купли-продажи/аренды необходимых помещений+++
Проектные, дизайнерские, строительные и ремонтные работы на площадях офиса банка и его отделений++++
Подбор и закупка требуемого оснащения+++
Мероприятия маркетинговой кампании+++++
Поиск и наем сотрудников+++
Подбор ЧОП и заключение с ним договора на охрану банка++
Открытие финансово-кредитного учреждения и всех его отделений+

Риски и окупаемость

Классификация рисков, связанных с деятельностью банка:

НазваниеХарактеристикаВероятность
КредитныйЛица, получившие деньги банка во временное пользование, могут их вовсе не вернуть или отдать только частично. Данный риск возрастает в ситуации выдачи кредитов группе связанных заемщиков, представителям одного сектора экономики.

Снизить вероятность возникновения такой опасности можно за счет:

  • тщательного изучения кредитной истории клиента;
  • проверки платежеспособности заемщика и его гарантов;
  • диверсификации займов среди людей/организаций, функционирующих в разных отраслях и пр.
Высокая
ПроцентныйОн представляет собой финансовые потери из-за изменения процентных ставок по займам и вкладам. Риск регулируется кредитным учреждением и напрямую зависит от действий руководителей банка по управлению его ресурсами и принятых ими решений.Высокая
Несбалансированная ликвидностьЭто вероятность коммерческого учреждения понести убытки по причине невозможности вовремя привлечь деньги для покрытия обязательств по займам. В такой ситуации банку нужно учитывать меняющуюся рыночную конъюнктуру и возможность резкого увеличения спроса на кредитные продукты.

Для противодействия риску можно:

  • эмитировать облигации;
  • активно привлекать деньги во вклады;
  • отзывать кредиты;
  • получить заем от Банка России.
Средняя
Потеря доходностиИз-за несоблюдения кредитной организацией приемлемых уровней ранее перечисленных рисков появляется опасность потери собственной доходности.Высокая
ВалютныйДоходность банка зависит от изменения кусов валют.Высокая
РыночныйДанный риск вызывают изменения:

  • цен;
  • курсов;
  • котировок.
Средняя
ОперационныйОн может возникнуть в результате проведения банком неудачных транзакций.

Основные причины:

  • ошибки сотрудников;
  • технические неполадки в системе;
  • стихийные бедствия и пр.

Для минимизации вероятности возникновения данного риска требуется жесткий внутренний контроль за операционной деятельностью банка.

Средний
ПравовойБанк нуждается в качественном юридическом сопровождении своей деятельности. Это предостережет учреждение от возникновения репутационного и финансового рисков.Средняя

Окупаемость денежных средств, вложенных в создание банка, произойдет через 56–60 месяцев с момента его запуска.

Опрос

Считаете ли Вы иметь свой банк выгодным делом?

Загрузка ... Загрузка ...

Видео

В видеоролике рассказывается как открыть банк, внедриться в данный бизнес и на что обратить внимание в процессе создания кредитного учреждения. Снято каналом: «Центр Поддержки Бизнеса».

У Вас остались вопросы? Специалисты и читатели сайта BiznesOK помогут вам, задать вопрос
Оценить пользу статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд Оцени автора
Загрузка...
Обсудить статью: 0

Комментарии и отзывы