Лого
31.07.2022 1 608 1 1 Бизнес-планы

Готовый бизнес-план по открытию страхового агентства с нуля

Автор:

Чтобы самостоятельно открыть страховую компанию с нуля потребуются значительные денежные вложения, окупаемость которых займет не менее четырех лет. Для успешной работы в этой сфере, компания должна включать в свой ассортимент максимальный спектр услуг, что напрямую или косвенно связаны с основным видом деятельности. Сюда входят и защита от рисков для человека и имущества, и экспертные работы по оценке страховых случаев.

Стартовые вложения 268 425 000 рублей Персонал 71 человек
Доходы ежемесячно 49 500 000 рублей Конкуренция Средняя
Расходы ежемесячно 43 895 000 рублей Окупаемость 4-4,5 лет

Предоставляемые услуги

Спектр предоставляемых услуг страхового агентства, ориентированных на юридических лиц:

Объект страхования Описание
Имущество Данная услуга позволяет сократить риск возникновения непредвиденных расходов/убытков в случае порчи/уничтожения/кражи застрахованных объектов имущества
Ответственность перевозчика Предприниматели, чей бизнес связан с транспортировкой различных грузов, могут защитить свой коммерческий транспорт или/и объект перевозки
Ответственность строительных организаций В декабре 2012 года был принят Федеральный закон №294, обязующий застройщиков страховать свою гражданскую ответственность перед дольщиками. Таким образом строительные компании защищают свои обязательства по передаче жилого помещения участнику долевого строительства в срок, указанный в договоре.

Также предприятия защищают себя от возможности возникновения технических рисков. Данный вид страхования является залогом финансовой безопасности фирмы, ведущей строительно-монтажные работы. Это защищает застройщика от многочисленных рисков для строящихся объектов, имущества и спецтехники на стройплощадке.

Финансовые риски Бизнесмен может защитить свое дело от таких опасностей, как:

  • банкротство;
  • финансовая несостоятельность покупателя, который получил право на отсрочку платежа;
  • неудачные долгосрочные/краткосрочные вложения и пр.
Персонал Данная страховка позволяет работодателю сократить расходы в случае возникновения производственных травм и болезней сотрудников.

Спектр основных услуг страхового агентства, ориентированных на физических лиц:

Объект страхования Описание
Имущество Клиент может застраховать:

  • квартиру;
  • частный дом;
  • дачу;
  • баню;
  • гараж;
  • прочие хозяйственные постройки;
  • отделку в квартире/доме;
  • предметы интерьера;
  • бытовую технику;
  • ювелирные изделия;
  • предметы искусства и пр.

Таким образом, покупатель страхового продукта защищает свое имущество от следующих рисков:

  • пожар;
  • кража;
  • затопление;
  • повреждение и пр.
Жизнь/здоровье Данная услуга позволяет обеспечить родных и близких застрахованного гражданина (в случае наступления серьезной болезни или смерти последнего) определенными денежными средствами
Автомобиль Здесь предполагается продажа двух видов полисов:

  • ОСАГО – обязательное страхование автомобилей;
  • КАСКО – добровольная защита собственного транспортного средства.

Для агентства наиболее прибылен второй тип услуги. Владелец авто получит компенсацию в случае наступления страхового случая, например:

  • угона;
  • дорожно-транспортного происшествия;
  • поджога и пр.
Ипотека Этот продукт поможет клиенту агентства исполнить свои долговые обязательства перед кредитной организацией, например, в случае потери привычного дохода из-за:

  • потери трудоспособности;
  • непредвиденных расходов;
  • утраты/ограничения права собственности на объект недвижимости.
Медицинская помощь Добровольное медицинское страхование позволяет получить:

  • доступ к дорогостоящим лечебным процедурам;
  • гарантию лечения в определенных больницах/учреждениях;
  • диагностику организма на современном оборудовании и пр.

Актуальность

Обстоятельства, обуславливающие привлекательность страхового бизнеса:

  • высокая доходность;
  • перспективность;
  • значительный спрос на услуги страхования;
  • многообразие направлений деятельности и форматов бизнеса;
  • государственная поддержка отрасли;
  • умеренная конкуренция.

Описание и анализ рынка

Основные тенденции страхового рынка России:

  1. В последние годы пользуются повышенным спросом следующие виды страхования: жизни, от несчастных случаев, имущества, от финансовых рисков.
  2. На конец 2016 года общий уставный капитал отечественных страховщиков составил 216,5 миллиардов рублей, а на год раньше был 189,2. Наблюдается тенденция укрупнения участников рынка как по размеру акционерного фонда, так и по величине премий. За 2016 год средняя капитализация фирм выросла с 566 до 842 миллионов рублей.
  3. По данным на декабрь 2016 года, в России функционировало 251 страховая компаний и 5 специализированных перестраховочных. На конец 2017 года их общее количество не превысило 200 (в том числе медицинские).
  4. Лидеры рынка: ПАО «Росгосстрах», АО «СОГАЗ», ПАО «Ингосстрах».
  5. Тенденция роста показателя концентрации сохранилась по отношению компаниям выше ТОП 10. Усиление данного параметра наблюдается по всем видам, за исключением страхования предпринимательских рисков.
  6. Более 70% участников рынка имеют акционерный капитал до 479 миллионов рублей.
  7. В структуре премий отечественных компаний преобладает добровольное страхование ответственности (около 40%) и имущества (примерно 20%).
  8. В 2016 году сумма страховых премий агентств составила 1180,63 миллиардов рублей. За аналогичный период размер выплат равнялся 505,8 миллиардам рублей.
  9. Наблюдается преобладание следующих каналов сбыта страховых продуктов: прямые продажи (30%), через агентов (30%), в банках (25%).
  10. Страховой рынок сконцентрирован в Москве и Московской области.
  11. На сегодняшний день состояние отрасли страхования в России можно диагностировать как стабильное.

Фотогалерея

Целевая аудитория

Целевая аудитория страховой компании может быть самой разнообразной, она зависит от:

  • специализации агентства;
  • ассортимента оказываемых услуг;
  • ценовой политики;
  • места расположения отделений фирмы и пр.

Основные потребители страховых услуг из числа юридических лиц:

  • промышленные предприятия;
  • торговые фирмы;
  • финансово-кредитные учреждения;
  • сельскохозяйственные предприятия;
  • организации, работающие в сфере услуг.

По уровню получаемого дохода всех потребителей можно разделить на:

  • бедных (в том числе пенсионеры, многодетные семьи, студенты, люди с низкой зарплатой и пр.);
  • средний класс (например, автовладельцы, туристы, малые предприниматели);
  • богатых (в том числе успешные крупные бизнесмены, обладатели элитной недвижимости, транспортных средств и пр.).

Бизнесмен может ориентировать деятельность собственной страховой как на все типы клиентов, так и на определенную категорию потребителей.

Конкурентные преимущества

Чтобы страховая удержалась на плаву и успешно функционировала долгие годы, она должна обладать следующими ключевыми конкурентными преимуществами:

  • известный и раскрученный бренд;
  • продуманный ассортимент, учитывающий особенности локального рынка, предполагаемого расположения агентства;
  • наличие программ как обязательного, так и добровольного страхования;
  • грамотная ценовая политика;
  • достаточное количество компетентных агентов и прочих сотрудников;
  • расположение отделений компании в местах с высокой проходимостью целевой аудитории;
  • оперативное и вежливое обслуживание;
  • активная работа страховых агентов с потенциальными клиентами;
  • положительные отзывы клиентов.

Рекламная кампания

Основные инструменты рекламной кампании страхового агентства:

  1. Брендинг. Предприниматель должен позаботиться о создании яркой торговой марки и логотипа.
  2. Наружная реклама. Размещение баннеров, растяжек, билбордов и прочих конструкций в людных местах.
  3. Фирменный веб-сайт. Это должен быть ресурс, созданный и разработанный командой профессионалов. Здесь размещается информация о фирме, страховых продуктах, контактные данные и прочие сведения.
  4. Рекламные акции/презентации.
  5. Распространение бумажных материалов (в том числе буклеты, брошюры, листовки).
  6. Размещение объявлений в газетах/журналах, на местном/центральном телевидении, в Интернете (например, баннеры, контекстная реклама).
  7. Предложение услуг компании потенциальным клиентам по телефону.
  8. Сотрудничество с банковскими организациями, автосалонами, турагентствами и прочими организациями.

Реклама страховой должна быть направлена на создание благоприятного имиджа фирмы и на то, чтобы заявить о:

  • себе;
  • своих достоинствах и преимуществах;
  • предоставляемых услугах и пр.

Пошаговая инструкция открытия

Чтобы организовать в России свою страховую компанию с нуля нужно:

  1. Проанализировать рынок функционирования будущей фирмы.
  2. Тщательно продумать пакет предоставляемых страховых услуг.
  3. Создать детальный бизнес-план с расчетами.
  4. Определить источники финансирования.
  5. Подготовить бумаги для оформления деятельности компании и получения лицензии.
  6. Зарегистрировать агентство как юридическое лицо.
  7. Оформить лицензию.
  8. Осуществить брендинг компании.
  9. Выбрать помещения для головного офиса и филиалов.
  10. Заключить договоры купли-продажи/аренды помещений.
  11. Провести дизайнерские, строительные, ремонтные и отделочные работы в зданиях страхового агентства.
  12. Подобрать персонал.
  13. Организовать курсы повышения квалификации/обучения страховому делу.
  14. Наладить альтернативные каналы сбыта страховых услуг (через посредников).
  15. Провести мероприятия рекламной кампании.
  16. Торжественно открыть головной офис и филиалы.

Документы

Ключевые моменты процесса регистрации страхового агентства:

Название Описание
Уставный капитал Минимальные значения УК (по данным на 01.01.2017):

  • для универсальных страховщиков – 200 миллионов рублей;
  • для медицинских страховщиков – 240 миллионов рублей;
  • для страховщиков жизни – 240 миллионов рублей;
  • для перестраховщиков – 480 миллионов рублей.
Форма собственности Варианты юридического оформления деятельности:

  • общество с ограниченной ответственностью;
  • непубличное акционерное общество;
  • публичное акционерное общество.
Коды ОКВЭД Учредители при регистрации бизнеса указывают следующие виды деятельности:

  • 65.1 «Страхование»;
  • 65.2 «Перестрахование».
Название фирмы Согласно действующему законодательству, в наименовании агентства должно быть слово «страхование» или его производная
Лицензирование Каждый вид страхования нуждается в оформлении отдельного разрешения и внесения дополнительных взносов в уставный капитал

Для регистрации компании в налоговую подаются такие бумаги, как:

  • заявление;
  • полное и сокращенное название организации;
  • учредительные документы (в том числе устав и учредительный договор);
  • оригиналы и копии паспортов учредителей и руководителя;
  • ИНН и прописка гендиректора;
  • бумажное доказательство о внесении суммы уставного капитала;
  • документы о месте расположения головного офиса агентства.

В Департамент страхового рынка при ЦБ России для получения лицензии подаются:

  • заявление, выражающее намерение учредителей получить определенный вид разрешения на осуществление деятельности агентства;
  • пакет учредительных документов;
  • описание правил, принципов и тарифов на продаваемые страховые продукты;
  • свидетельство о регистрации юридического лица;
  • информация об учредителях;
  • сведения о генеральном директоре (автобиография, документы, подтверждающие его образование, квалификацию, опыт работы и пр.);
  • детальный бизнес-план;
  • данные о внутреннем аудите;
  • документальное подтверждение суммы внесенного уставного капитала в требуемом объеме;
  • квитанция об оплате государственной пошлины.

На подготовку документов по получению лицензии страховщика и их рассмотрение в ЦБ РФ понадобится около 3-6 месяцев. Срок действия разрешения неограничен и не требует продления. В результате успешного прохождения процесса оформления лицензии, компания будет зачислена в Единый государственный реестр субъектов страхового дела.

Для того чтобы деятельность фирмы не была приостановлена, максимальная ответственность по отдельному риску не должна превышать 1/10 уставного капитала агентства.

Помещение и дизайн

Критерии выбора помещения для головного офиса страховой и его филиалов:

Признак Описание
Площадь Для центрального офиса – не менее 200 квадратных метров. Для филиалов оптимальный размер – около 100 квадратных метров.
Место расположения Подойдет здание:

  • в центре города;
  • вблизи потенциальных клиентов (например, бизнес-центр, торговый комплекс, транспортные компании, турагентства, автосалоны и пр.);
  • на оживленной улице;
  • с помещением на первом этаже.
Инфраструктура Основные характеристики:

  • неподалеку от офиса должны быть остановки общественного транспорта, метро;
  • наличие вместительной парковки;
  • удобный подъезд и пр.
Коммуникации Наличие в здании:

  • электричества;
  • Интернета;
  • водоснабжения;
  • канализации;
  • отопления;
  • системы кондиционирования;
  • вентиляции и пр.

Зонирование центрального офиса страховой:

Название помещений Примерная площадь, кв. м.
Кабинет управляющего 20
Юридический отдел 15
Зал для приема клиентов 80
Помещение для проведения переговоров 20
Комната для размещения агентов 35
Отдел бухгалтерии 10
Касса 10
Зона ресепшен 10
Место для ожидания клиентов 20
Комната для персонала 10
Подсобное помещение 30
Санузлы для персонала и клиентов 10
Итого 270

Особенности дизайна и ремонта офиса страхового агентства:

  • в интерьере рекомендуется использовать светлые тона;
  • в отделке стен, потолка, пола и пр., лучше примять современные строительные материалы;
  • помещение не следует перегружать мебелью;
  • в офисе должно быть просторно, чисто и уютно;
  • на стенах следует расположить различные плакаты и баннеры с информацией о продаваемых страховых продуктах;
  • мебель должна иметь респектабельный внешний вид;
  • центральный офис и филиалы агентства оформляются в фирменной цветовой гамме и едином стиле.

Оборудование и инвентарь

Оборудование и инвентарь для оснащения страховой компании, состоящей из одного центрального офиса и пяти филиалов:

Наименование Количество, шт. Примерная цена, руб./шт. Общая стоимость, руб.
Компьютер 35 20 000 700 000
Офисная техника (в том числе принтеры, телефоны, факсы, МФУ, шредер для бумаг и пр.) 240 000
Кассовая техника (в том числе кассовые аппараты, счетчики купюр, детекторы банкнот и пр.) 720 000
Фотоаппарат 6 20 000 120 000
Сейф для хранения бумаг 15 10 000 150 000
Сейф для денег 12 15 000 180 000
Мебель в зону ожидания клиентов 250 000
Оснащение ресепшен 1 000 000
Мебель в кабинет управляющего 250 000
Оснащение комнаты для персонала (в том числе мебель, холодильник, микроволновая печь, чайник и пр.) 500 000
Мебель в переговорную 500 000
Оснащение подсобных помещений 500 000
Мебель для зала обслуживания клиентов 2 000 000
Оснащение для санузлов 500 000
Мебель в комнату агентов 1 300 000
Система охранной и пожарной сигнализации 1 000 000
Видеонаблюдение 500 000
Кондиционер 12 40 000 480 000
Прочее оборудование и инвентарь 500 000
Итого 11 390 000

Персонал

Так как сегодня в России проблематично найти квалифицированные кадры для страхового агентства, их придётся обучать или же “переманить” от уже зарекомендовавших себя конкурентов.

Штатный состав компании для центрального офиса и пяти подразделений:

Должность Количество, чел. Заработная плата одной штатной единицы, руб./мес. Фонд оплаты труда, руб./мес. Фонд оплаты труда с начислениями, руб./мес.
Генеральный директор 1 100 000 100 000 131 000
Руководитель филиала 5 60 000 300 000 393 000
Секретарь 6 20 000 120 000 157 200
Главный бухгалтер 1 60 000 60 000 78 600
Бухгалтеры 2 25 000 50 000 65 500
Менеджеры, ответственные за определенные направления страхования 5 25 000 125 000 163 750
Страховые консультанты/агенты 30 25 000 750 000 982 500
Инспекторы 3 50 000 150 000 196 500
Кассиры 8 20 000 160 000 209 600
Обслуживающий персонал 10 15 000 150 000 196 500
Итого 71 1 965 000 2 574 150

Требования, предъявляемые к основным работникам компании – страховым агентам:

  • высшее экономическое/финансовое образование;
  • приветствуется опыт работы в сфере страхования;
  • коммуникабельность;
  • грамотная поставленная речь;
  • активная жизненная позиция;
  • наличие способностей к продаже страховых услуг и ведению переговоров;
  • желание учиться;
  • презентабельный внешний вид;
  • знание компьютера и умение пользоваться офисной техникой.

В видеоматериале поднимается вопрос о том как стать профессионалом страхового рынка. Здесь рассказывается где учатся специалисты для данной сферы деятельности. Снято каналом: «ПРО БИЗНЕС ТВ».

Финансовый план

Последующее финансовое планирование деятельности страхового агентства базируется на следующей информации:

Показатель Значение
Число учредителей Три человека
Источник денежных средств Собственный капитал
Юридическая форма агентства Публичное акционерное общество
Лицензия Для страховщиков жизни
Минимальный размер уставного капитала 240 миллионов рублей
Число отделений Пять филиалов и один головной офис
Место расположения главного офиса Россия, г. Москва, бизнес-центр в центральной части города
Место расположения филиалов Г. Москва – 3 филиала, г. Санкт-Петербург – 2 подразделения. Все представительства располагаются в оживленных местах с высокой проходимостью потенциальных клиентов.
Площадь центрального офиса 300 квадратных метров
Средняя площадь филиалов агентства 100 квадратных метров
Помещения Долгосрочная аренда
Численность сотрудников 71 человек
Целевая аудитория Физические лица и компании/организации. Уровень дохода – средний

Сколько стоит открытие?

Стоимость открытия собственного страхового агентства складывается из следующих расходов:

Статьи затрат Примерные цены, руб.
Сумма уставного капитала 240 000 000
Оформление лицензии 150 000
Создание юридического лица 60 000
Получение разрешений от надзорных органов 100 000
Закупка оборудования и инвентаря 11 390 000
Приобретение программного обеспечения и прочих нематериальных активов 1 500 000
Арендная плата за помещения (за 4 месяца) 2 800 000
Брендинг 500 000
Дизайн, ремонт и отделка офиса и филиалов агентства 1 500 000
Затраты на рекламу (в том числе разработка сайта) 1 200 000
Оплата труда с начислениями (за 3 месяца) 7 725 000
Расходные материалы 500 000
Прочие затраты 1 000 000
Итого 268 425 000

Регулярные затраты

Владелец страховой компании ежемесячно несет следующие расходы:

Статьи затрат Примерные цены, руб.
Страховые выплаты 39 600 000
Аренда 700 000
Коммунальные расходы 130 000
Заработная плата (в том числе отчисления) 2 575 000
Реклама 60 000
Амортизация основных фондов 130 000
Транспортные расходы (ГСМ, ТО автомобилей и пр.) 50 000
Услуги охранного агентства 600 000
Прочие расходы 50 000
Итого 43 895 000

Доходы

Параметры эффективности деятельности страховой компании были определены на основе следующих данных:

Показатель Значение
Средний чек, руб. 25 000
Размер страховой премии, остающейся в бюджете агентства, % 20
Среднее число рабочих дней в месяц у одного агента 22
Среднее число клиентов, обслуживаемых одним агентом за рабочий день 3

Ключевые показатели экономической эффективности бизнеса:

Параметр Значение
Месячная выручка от работы одного агента, руб. 1 650 000
Суммарный доход в месяц от всех агентов, руб. 49 500 000
Регулярные расходы в месяц, руб. 43 895 000
Месячная прибыль, руб. 5 605 000
Годовая выручка, руб. 594 000 000
Годовая прибыль, руб. 67 260 000
Рентабельность бизнеса, % 11,3

Календарный план

Для открытия страховой компании собственными силами потребуются не только большие материальные вложения и знания, но и значительное время (8-12 месяцев).

План-график процесса реализации бизнес-идеи страхового агентства с нуля:

Этапы 1-2 месяц 3-4 месяц 5-6 месяц 7 месяц 8 месяц
Анализ отечественного страхового рынка +
Определение направленности и формата бизнеса, ассортимента услуг +
Бизнес-проектирование +
Подготовка документов для открытия юридического лица +
Регистрация агентства +
Подготовка документов для получения лицензии + +
Проверка бумаг специалистами ЦБ РФ (для получения разрешения на осуществление страховой деятельности) + +
Получение лицензии +
Поиск помещений для центрального офиса компании и ее подразделений +
Брендинг +
Заключение соглашений на аренду подходящих зданий +
Разработка дизайн-проектов представительств агентства и головного офиса + +
Осуществление строительных/ремонтных/ отделочных работ +
Подбор, закупка, транспортировка и установка оснащения компании + +
Рекламная кампании + + +
Поиск, отбор, наем и обучение работников агентства (в том числе генерального директора и главного бухгалтера) + +
Получение разрешений на ввод в эксплуатацию помещений от надзорных служб (пожарная инспекция, СЭС и пр.) + +
Организация альтернативных вариантов сбыта продукции компании (через посредников) + +
Выбор охранного агентства и заключение с ним договора на обслуживание +
Торжественное открытие головного офиса и филиалов агентства +

Риски и окупаемость

Внешние и внутренние риски реализации бизнес-проекта по открытию страховой компании:

Фактор риска Описание риска Вероятность
Конкуренция Рост числа участников рынка приведет к снижению спроса на услуги страховой и повлечет за собой увеличение затрат на маркетинг Высокая
Ужесточение требований госорганов к страховым агентствам Причиной закрытия многих участников данного рынка является рост числа требований, предъявляемых к компаниям со стороны государства.

В том числе:

  • увеличение величины минимального уставного капитала;
  • изменение нормативов по максимальному числу клиентов и предельному размеру ответственности по отдельному риску;
  • усложнение процедуры получения лицензии и пр.
Средняя
Снижение платежеспособности населения и юридических лиц Нестабильная экономическая обстановка в стране может стать причиной сокращения доходов населения и частного бизнеса. Это, в свою очередь, повлечет снижение спроса на услуги страховщиков. Средняя
Низкая квалификация агентов, административно-управленческого персонала и других специалистов Сегодня на рынке труда достаточно сложно найти грамотных и компетентных работников для сферы страхования. Их придется или переманить от конкурентов, или обучить самостоятельно. Высокая
Одновременное наступление множества страховых случаев Данный риск может повлечь за собой разорение фирмы. Специалисты компании должны внимательно подойти к вопросу разработки ассортимента оказываемых услуг и установлению на них тарифов. Низкая

Окупаемость страхового бизнеса составит 4-4,5 года.

А Вы знаете как составить бизнес-план?

Опрос
Загрузка ... Загрузка ...

Видео

Видеоролик посвящен тому как открыть страховую компанию и проблеме разработки бизнес-плана такой организации. Снято каналом: «Центр Поддержки Бизнеса».

У Вас остались вопросы? Специалисты и читатели сайта BiznesOK помогут вам, задать вопрос
Оценить пользу статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 голос(ов), среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Обсудить статью: 1

Комментарии и отзывы

  1. Аноним

    Нужна структура свадебного салона

    Ответить