Чтобы самостоятельно открыть страховую компанию с нуля потребуются значительные денежные вложения, окупаемость которых займет не менее четырех лет. Для успешной работы в этой сфере, компания должна включать в свой ассортимент максимальный спектр услуг, что напрямую или косвенно связаны с основным видом деятельности. Сюда входят и защита от рисков для человека и имущества, и экспертные работы по оценке страховых случаев.
| Стартовые вложения | 268 425 000 рублей | Персонал | 71 человек |
|---|---|---|---|
| Доходы ежемесячно | 49 500 000 рублей | Конкуренция | Средняя |
| Расходы ежемесячно | 43 895 000 рублей | Окупаемость | 4-4,5 лет |
Содержание
- 1
Предоставляемые услуги
- 2
Актуальность
- 3
Описание и анализ рынка
- 4
Пошаговая инструкция открытия
- 5
Финансовый план
- 6
Календарный план
- 7
Риски и окупаемость
- 8
Видео
Открытьполное содержание
[ Скрыть]
Предоставляемые услуги
Спектр предоставляемых услуг страхового агентства, ориентированных на юридических лиц:
| Объект страхования | Описание |
| Имущество | Данная услуга позволяет сократить риск возникновения непредвиденных расходов/убытков в случае порчи/уничтожения/кражи застрахованных объектов имущества |
| Ответственность перевозчика | Предприниматели, чей бизнес связан с транспортировкой различных грузов, могут защитить свой коммерческий транспорт или/и объект перевозки |
| Ответственность строительных организаций | В декабре 2012 года был принят Федеральный закон №294, обязующий застройщиков страховать свою гражданскую ответственность перед дольщиками. Таким образом строительные компании защищают свои обязательства по передаче жилого помещения участнику долевого строительства в срок, указанный в договоре.
Также предприятия защищают себя от возможности возникновения технических рисков. Данный вид страхования является залогом финансовой безопасности фирмы, ведущей строительно-монтажные работы. Это защищает застройщика от многочисленных рисков для строящихся объектов, имущества и спецтехники на стройплощадке. |
| Финансовые риски | Бизнесмен может защитить свое дело от таких опасностей, как:
|
| Персонал | Данная страховка позволяет работодателю сократить расходы в случае возникновения производственных травм и болезней сотрудников. |
Спектр основных услуг страхового агентства, ориентированных на физических лиц:
| Объект страхования | Описание |
| Имущество | Клиент может застраховать:
Таким образом, покупатель страхового продукта защищает свое имущество от следующих рисков:
|
| Жизнь/здоровье | Данная услуга позволяет обеспечить родных и близких застрахованного гражданина (в случае наступления серьезной болезни или смерти последнего) определенными денежными средствами |
| Автомобиль | Здесь предполагается продажа двух видов полисов:
Для агентства наиболее прибылен второй тип услуги. Владелец авто получит компенсацию в случае наступления страхового случая, например:
|
| Ипотека | Этот продукт поможет клиенту агентства исполнить свои долговые обязательства перед кредитной организацией, например, в случае потери привычного дохода из-за:
|
| Медицинская помощь | Добровольное медицинское страхование позволяет получить:
|
Актуальность
Обстоятельства, обуславливающие привлекательность страхового бизнеса:
- высокая доходность;
- перспективность;
- значительный спрос на услуги страхования;
- многообразие направлений деятельности и форматов бизнеса;
- государственная поддержка отрасли;
- умеренная конкуренция.
Описание и анализ рынка
Основные тенденции страхового рынка России:
- В последние годы пользуются повышенным спросом следующие виды страхования: жизни, от несчастных случаев, имущества, от финансовых рисков.
- На конец 2016 года общий уставный капитал отечественных страховщиков составил 216,5 миллиардов рублей, а на год раньше был 189,2. Наблюдается тенденция укрупнения участников рынка как по размеру акционерного фонда, так и по величине премий. За 2016 год средняя капитализация фирм выросла с 566 до 842 миллионов рублей.
- По данным на декабрь 2016 года, в России функционировало 251 страховая компаний и 5 специализированных перестраховочных. На конец 2017 года их общее количество не превысило 200 (в том числе медицинские).
- Лидеры рынка: ПАО «Росгосстрах», АО «СОГАЗ», ПАО «Ингосстрах».
- Тенденция роста показателя концентрации сохранилась по отношению компаниям выше ТОП 10. Усиление данного параметра наблюдается по всем видам, за исключением страхования предпринимательских рисков.
- Более 70% участников рынка имеют акционерный капитал до 479 миллионов рублей.
- В структуре премий отечественных компаний преобладает добровольное страхование ответственности (около 40%) и имущества (примерно 20%).
- В 2016 году сумма страховых премий агентств составила 1180,63 миллиардов рублей. За аналогичный период размер выплат равнялся 505,8 миллиардам рублей.
- Наблюдается преобладание следующих каналов сбыта страховых продуктов: прямые продажи (30%), через агентов (30%), в банках (25%).
- Страховой рынок сконцентрирован в Москве и Московской области.
- На сегодняшний день состояние отрасли страхования в России можно диагностировать как стабильное.
Фотогалерея
-
Структура рынка по размеру уставного капитала в 2015 и 2016 годах
-
Показатель концентрации страхового рынка за период с 2010 до 2016 года
-
Основные показатели работы страхового рынка в динамике (с 2010 по 2016 год)
-
Соотношение темпов страховых премий и выплат (по кварталам за 2013-2016 годы)
-
Структура видов страхования и премий компаний (в 2014-2016 годах)
-
Каналы продаж страховых продуктов в 2016 и 2015 годах
Целевая аудитория
Целевая аудитория страховой компании может быть самой разнообразной, она зависит от:
- специализации агентства;
- ассортимента оказываемых услуг;
- ценовой политики;
- места расположения отделений фирмы и пр.
Основные потребители страховых услуг из числа юридических лиц:
- промышленные предприятия;
- торговые фирмы;
- финансово-кредитные учреждения;
- сельскохозяйственные предприятия;
- организации, работающие в сфере услуг.
По уровню получаемого дохода всех потребителей можно разделить на:
- бедных (в том числе пенсионеры, многодетные семьи, студенты, люди с низкой зарплатой и пр.);
- средний класс (например, автовладельцы, туристы, малые предприниматели);
- богатых (в том числе успешные крупные бизнесмены, обладатели элитной недвижимости, транспортных средств и пр.).
Бизнесмен может ориентировать деятельность собственной страховой как на все типы клиентов, так и на определенную категорию потребителей.
Конкурентные преимущества
Чтобы страховая удержалась на плаву и успешно функционировала долгие годы, она должна обладать следующими ключевыми конкурентными преимуществами:
- известный и раскрученный бренд;
- продуманный ассортимент, учитывающий особенности локального рынка, предполагаемого расположения агентства;
- наличие программ как обязательного, так и добровольного страхования;
- грамотная ценовая политика;
- достаточное количество компетентных агентов и прочих сотрудников;
- расположение отделений компании в местах с высокой проходимостью целевой аудитории;
- оперативное и вежливое обслуживание;
- активная работа страховых агентов с потенциальными клиентами;
- положительные отзывы клиентов.
Рекламная кампания
Основные инструменты рекламной кампании страхового агентства:
- Брендинг. Предприниматель должен позаботиться о создании яркой торговой марки и логотипа.
- Наружная реклама. Размещение баннеров, растяжек, билбордов и прочих конструкций в людных местах.
- Фирменный веб-сайт. Это должен быть ресурс, созданный и разработанный командой профессионалов. Здесь размещается информация о фирме, страховых продуктах, контактные данные и прочие сведения.
- Рекламные акции/презентации.
- Распространение бумажных материалов (в том числе буклеты, брошюры, листовки).
- Размещение объявлений в газетах/журналах, на местном/центральном телевидении, в Интернете (например, баннеры, контекстная реклама).
- Предложение услуг компании потенциальным клиентам по телефону.
- Сотрудничество с банковскими организациями, автосалонами, турагентствами и прочими организациями.
Реклама страховой должна быть направлена на создание благоприятного имиджа фирмы и на то, чтобы заявить о:
- себе;
- своих достоинствах и преимуществах;
- предоставляемых услугах и пр.
Пошаговая инструкция открытия
Чтобы организовать в России свою страховую компанию с нуля нужно:
- Проанализировать рынок функционирования будущей фирмы.
- Тщательно продумать пакет предоставляемых страховых услуг.
- Создать детальный бизнес-план с расчетами.
- Определить источники финансирования.
- Подготовить бумаги для оформления деятельности компании и получения лицензии.
- Зарегистрировать агентство как юридическое лицо.
- Оформить лицензию.
- Осуществить брендинг компании.
- Выбрать помещения для головного офиса и филиалов.
- Заключить договоры купли-продажи/аренды помещений.
- Провести дизайнерские, строительные, ремонтные и отделочные работы в зданиях страхового агентства.
- Подобрать персонал.
- Организовать курсы повышения квалификации/обучения страховому делу.
- Наладить альтернативные каналы сбыта страховых услуг (через посредников).
- Провести мероприятия рекламной кампании.
- Торжественно открыть головной офис и филиалы.
Документы
Ключевые моменты процесса регистрации страхового агентства:
| Название | Описание |
| Уставный капитал | Минимальные значения УК (по данным на 01.01.2017):
|
| Форма собственности | Варианты юридического оформления деятельности:
|
| Коды ОКВЭД | Учредители при регистрации бизнеса указывают следующие виды деятельности:
|
| Название фирмы | Согласно действующему законодательству, в наименовании агентства должно быть слово «страхование» или его производная |
| Лицензирование | Каждый вид страхования нуждается в оформлении отдельного разрешения и внесения дополнительных взносов в уставный капитал |
Для регистрации компании в налоговую подаются такие бумаги, как:
- заявление;
- полное и сокращенное название организации;
- учредительные документы (в том числе устав и учредительный договор);
- оригиналы и копии паспортов учредителей и руководителя;
- ИНН и прописка гендиректора;
- бумажное доказательство о внесении суммы уставного капитала;
- документы о месте расположения головного офиса агентства.
В Департамент страхового рынка при ЦБ России для получения лицензии подаются:
- заявление, выражающее намерение учредителей получить определенный вид разрешения на осуществление деятельности агентства;
- пакет учредительных документов;
- описание правил, принципов и тарифов на продаваемые страховые продукты;
- свидетельство о регистрации юридического лица;
- информация об учредителях;
- сведения о генеральном директоре (автобиография, документы, подтверждающие его образование, квалификацию, опыт работы и пр.);
- детальный бизнес-план;
- данные о внутреннем аудите;
- документальное подтверждение суммы внесенного уставного капитала в требуемом объеме;
- квитанция об оплате государственной пошлины.
На подготовку документов по получению лицензии страховщика и их рассмотрение в ЦБ РФ понадобится около 3-6 месяцев. Срок действия разрешения неограничен и не требует продления. В результате успешного прохождения процесса оформления лицензии, компания будет зачислена в Единый государственный реестр субъектов страхового дела.
Для того чтобы деятельность фирмы не была приостановлена, максимальная ответственность по отдельному риску не должна превышать 1/10 уставного капитала агентства.
Помещение и дизайн
Критерии выбора помещения для головного офиса страховой и его филиалов:
| Признак | Описание |
| Площадь | Для центрального офиса – не менее 200 квадратных метров. Для филиалов оптимальный размер – около 100 квадратных метров. |
| Место расположения | Подойдет здание:
|
| Инфраструктура | Основные характеристики:
|
| Коммуникации | Наличие в здании:
|
Зонирование центрального офиса страховой:
| Название помещений | Примерная площадь, кв. м. |
| Кабинет управляющего | 20 |
| Юридический отдел | 15 |
| Зал для приема клиентов | 80 |
| Помещение для проведения переговоров | 20 |
| Комната для размещения агентов | 35 |
| Отдел бухгалтерии | 10 |
| Касса | 10 |
| Зона ресепшен | 10 |
| Место для ожидания клиентов | 20 |
| Комната для персонала | 10 |
| Подсобное помещение | 30 |
| Санузлы для персонала и клиентов | 10 |
| Итого | 270 |
Особенности дизайна и ремонта офиса страхового агентства:
- в интерьере рекомендуется использовать светлые тона;
- в отделке стен, потолка, пола и пр., лучше примять современные строительные материалы;
- помещение не следует перегружать мебелью;
- в офисе должно быть просторно, чисто и уютно;
- на стенах следует расположить различные плакаты и баннеры с информацией о продаваемых страховых продуктах;
- мебель должна иметь респектабельный внешний вид;
- центральный офис и филиалы агентства оформляются в фирменной цветовой гамме и едином стиле.
-
Зона ресепшен и ожидания клиентов
-
Помещение для проведения переговоров
-
Помещение для проведения переговоров
-
Пример зала для обслуживания клиентов
-
Зона ожидания
-
Зона для приема клиентов
Оборудование и инвентарь
Оборудование и инвентарь для оснащения страховой компании, состоящей из одного центрального офиса и пяти филиалов:
| Наименование | Количество, шт. | Примерная цена, руб./шт. | Общая стоимость, руб. |
| Компьютер | 35 | 20 000 | 700 000 |
| Офисная техника (в том числе принтеры, телефоны, факсы, МФУ, шредер для бумаг и пр.) | – | – | 240 000 |
| Кассовая техника (в том числе кассовые аппараты, счетчики купюр, детекторы банкнот и пр.) | – | – | 720 000 |
| Фотоаппарат | 6 | 20 000 | 120 000 |
| Сейф для хранения бумаг | 15 | 10 000 | 150 000 |
| Сейф для денег | 12 | 15 000 | 180 000 |
| Мебель в зону ожидания клиентов | – | – | 250 000 |
| Оснащение ресепшен | – | – | 1 000 000 |
| Мебель в кабинет управляющего | – | – | 250 000 |
| Оснащение комнаты для персонала (в том числе мебель, холодильник, микроволновая печь, чайник и пр.) | – | – | 500 000 |
| Мебель в переговорную | – | – | 500 000 |
| Оснащение подсобных помещений | – | – | 500 000 |
| Мебель для зала обслуживания клиентов | – | – | 2 000 000 |
| Оснащение для санузлов | – | – | 500 000 |
| Мебель в комнату агентов | – | – | 1 300 000 |
| Система охранной и пожарной сигнализации | – | – | 1 000 000 |
| Видеонаблюдение | – | – | 500 000 |
| Кондиционер | 12 | 40 000 | 480 000 |
| Прочее оборудование и инвентарь | – | – | 500 000 |
| Итого | – | – | 11 390 000 |
-
Техника для кассы – 120 000 рублей
-
Оснащение зоны ресепшен – 170 000 рублей
-
Мебель в комнату для страховых агентов – 200 000 рублей
-
Офисный кондиционер – 40 000 рублей
Персонал
Так как сегодня в России проблематично найти квалифицированные кадры для страхового агентства, их придётся обучать или же “переманить” от уже зарекомендовавших себя конкурентов.
Штатный состав компании для центрального офиса и пяти подразделений:
| Должность | Количество, чел. | Заработная плата одной штатной единицы, руб./мес. | Фонд оплаты труда, руб./мес. | Фонд оплаты труда с начислениями, руб./мес. |
| Генеральный директор | 1 | 100 000 | 100 000 | 131 000 |
| Руководитель филиала | 5 | 60 000 | 300 000 | 393 000 |
| Секретарь | 6 | 20 000 | 120 000 | 157 200 |
| Главный бухгалтер | 1 | 60 000 | 60 000 | 78 600 |
| Бухгалтеры | 2 | 25 000 | 50 000 | 65 500 |
| Менеджеры, ответственные за определенные направления страхования | 5 | 25 000 | 125 000 | 163 750 |
| Страховые консультанты/агенты | 30 | 25 000 | 750 000 | 982 500 |
| Инспекторы | 3 | 50 000 | 150 000 | 196 500 |
| Кассиры | 8 | 20 000 | 160 000 | 209 600 |
| Обслуживающий персонал | 10 | 15 000 | 150 000 | 196 500 |
| Итого | 71 | – | 1 965 000 | 2 574 150 |
Требования, предъявляемые к основным работникам компании – страховым агентам:
- высшее экономическое/финансовое образование;
- приветствуется опыт работы в сфере страхования;
- коммуникабельность;
- грамотная поставленная речь;
- активная жизненная позиция;
- наличие способностей к продаже страховых услуг и ведению переговоров;
- желание учиться;
- презентабельный внешний вид;
- знание компьютера и умение пользоваться офисной техникой.
В видеоматериале поднимается вопрос о том как стать профессионалом страхового рынка. Здесь рассказывается где учатся специалисты для данной сферы деятельности. Снято каналом: «ПРО БИЗНЕС ТВ».
Финансовый план
Последующее финансовое планирование деятельности страхового агентства базируется на следующей информации:
| Показатель | Значение |
| Число учредителей | Три человека |
| Источник денежных средств | Собственный капитал |
| Юридическая форма агентства | Публичное акционерное общество |
| Лицензия | Для страховщиков жизни |
| Минимальный размер уставного капитала | 240 миллионов рублей |
| Число отделений | Пять филиалов и один головной офис |
| Место расположения главного офиса | Россия, г. Москва, бизнес-центр в центральной части города |
| Место расположения филиалов | Г. Москва – 3 филиала, г. Санкт-Петербург – 2 подразделения. Все представительства располагаются в оживленных местах с высокой проходимостью потенциальных клиентов. |
| Площадь центрального офиса | 300 квадратных метров |
| Средняя площадь филиалов агентства | 100 квадратных метров |
| Помещения | Долгосрочная аренда |
| Численность сотрудников | 71 человек |
| Целевая аудитория | Физические лица и компании/организации. Уровень дохода – средний |
Сколько стоит открытие?
Стоимость открытия собственного страхового агентства складывается из следующих расходов:
| Статьи затрат | Примерные цены, руб. |
| Сумма уставного капитала | 240 000 000 |
| Оформление лицензии | 150 000 |
| Создание юридического лица | 60 000 |
| Получение разрешений от надзорных органов | 100 000 |
| Закупка оборудования и инвентаря | 11 390 000 |
| Приобретение программного обеспечения и прочих нематериальных активов | 1 500 000 |
| Арендная плата за помещения (за 4 месяца) | 2 800 000 |
| Брендинг | 500 000 |
| Дизайн, ремонт и отделка офиса и филиалов агентства | 1 500 000 |
| Затраты на рекламу (в том числе разработка сайта) | 1 200 000 |
| Оплата труда с начислениями (за 3 месяца) | 7 725 000 |
| Расходные материалы | 500 000 |
| Прочие затраты | 1 000 000 |
| Итого | 268 425 000 |
Регулярные затраты
Владелец страховой компании ежемесячно несет следующие расходы:
| Статьи затрат | Примерные цены, руб. |
| Страховые выплаты | 39 600 000 |
| Аренда | 700 000 |
| Коммунальные расходы | 130 000 |
| Заработная плата (в том числе отчисления) | 2 575 000 |
| Реклама | 60 000 |
| Амортизация основных фондов | 130 000 |
| Транспортные расходы (ГСМ, ТО автомобилей и пр.) | 50 000 |
| Услуги охранного агентства | 600 000 |
| Прочие расходы | 50 000 |
| Итого | 43 895 000 |
Доходы
Параметры эффективности деятельности страховой компании были определены на основе следующих данных:
| Показатель | Значение |
| Средний чек, руб. | 25 000 |
| Размер страховой премии, остающейся в бюджете агентства, % | 20 |
| Среднее число рабочих дней в месяц у одного агента | 22 |
| Среднее число клиентов, обслуживаемых одним агентом за рабочий день | 3 |
Ключевые показатели экономической эффективности бизнеса:
| Параметр | Значение |
| Месячная выручка от работы одного агента, руб. | 1 650 000 |
| Суммарный доход в месяц от всех агентов, руб. | 49 500 000 |
| Регулярные расходы в месяц, руб. | 43 895 000 |
| Месячная прибыль, руб. | 5 605 000 |
| Годовая выручка, руб. | 594 000 000 |
| Годовая прибыль, руб. | 67 260 000 |
| Рентабельность бизнеса, % | 11,3 |
Календарный план
Для открытия страховой компании собственными силами потребуются не только большие материальные вложения и знания, но и значительное время (8-12 месяцев).
План-график процесса реализации бизнес-идеи страхового агентства с нуля:
| Этапы | 1-2 месяц | 3-4 месяц | 5-6 месяц | 7 месяц | 8 месяц |
| Анализ отечественного страхового рынка | + | ||||
| Определение направленности и формата бизнеса, ассортимента услуг | + | ||||
| Бизнес-проектирование | + | ||||
| Подготовка документов для открытия юридического лица | + | ||||
| Регистрация агентства | + | ||||
| Подготовка документов для получения лицензии | + | + | |||
| Проверка бумаг специалистами ЦБ РФ (для получения разрешения на осуществление страховой деятельности) | + | + | |||
| Получение лицензии | + | ||||
| Поиск помещений для центрального офиса компании и ее подразделений | + | ||||
| Брендинг | + | ||||
| Заключение соглашений на аренду подходящих зданий | + | ||||
| Разработка дизайн-проектов представительств агентства и головного офиса | + | + | |||
| Осуществление строительных/ремонтных/ отделочных работ | + | ||||
| Подбор, закупка, транспортировка и установка оснащения компании | + | + | |||
| Рекламная кампании | + | + | + | ||
| Поиск, отбор, наем и обучение работников агентства (в том числе генерального директора и главного бухгалтера) | + | + | |||
| Получение разрешений на ввод в эксплуатацию помещений от надзорных служб (пожарная инспекция, СЭС и пр.) | + | + | |||
| Организация альтернативных вариантов сбыта продукции компании (через посредников) | + | + | |||
| Выбор охранного агентства и заключение с ним договора на обслуживание | + | ||||
| Торжественное открытие головного офиса и филиалов агентства | + |
Риски и окупаемость
Внешние и внутренние риски реализации бизнес-проекта по открытию страховой компании:
| Фактор риска | Описание риска | Вероятность |
| Конкуренция | Рост числа участников рынка приведет к снижению спроса на услуги страховой и повлечет за собой увеличение затрат на маркетинг | Высокая |
| Ужесточение требований госорганов к страховым агентствам | Причиной закрытия многих участников данного рынка является рост числа требований, предъявляемых к компаниям со стороны государства.
В том числе:
|
Средняя |
| Снижение платежеспособности населения и юридических лиц | Нестабильная экономическая обстановка в стране может стать причиной сокращения доходов населения и частного бизнеса. Это, в свою очередь, повлечет снижение спроса на услуги страховщиков. | Средняя |
| Низкая квалификация агентов, административно-управленческого персонала и других специалистов | Сегодня на рынке труда достаточно сложно найти грамотных и компетентных работников для сферы страхования. Их придется или переманить от конкурентов, или обучить самостоятельно. | Высокая |
| Одновременное наступление множества страховых случаев | Данный риск может повлечь за собой разорение фирмы. Специалисты компании должны внимательно подойти к вопросу разработки ассортимента оказываемых услуг и установлению на них тарифов. | Низкая |
Окупаемость страхового бизнеса составит 4-4,5 года.
Загрузка ...Видео
Видеоролик посвящен тому как открыть страховую компанию и проблеме разработки бизнес-плана такой организации. Снято каналом: «Центр Поддержки Бизнеса».
Аноним
Нужна структура свадебного салона